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Privat-Haftpflicht

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Privathaftpflichtversicherung

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Die häufigsten Fragen zur Privathaftpflichtversicherung:


Ist die Privathaftpflichtversicherung überhaupt notwendig ?

Jeder Bundesbürger steht generell mit seinem gesamten Privatvermögen in der Haftungsfalle, wenn er anderen Personen, deren Sachen und Rechten einen Schaden zufügt.

Rechtsgrundlage ist § 823 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB):" Wer vorsätzlich oder fahrlässig das Leben, den Körper, die Gesundheit, die Freiheit, das Eigentum oder ein sonstiges Recht eines anderen widerrechtlich verletzt, ist dem anderen zum Ersatz des daraus entstandenen Schadens verpflichtet."

Das passiert leider öfter als Sie denken. Sie sind auf einer Party eingeladen bei Freunden. Dabei stoßen Sie bei einer rockigen Tanzbewegung aus Versehen mit dem Ellbogen eine teure Kunstskulptur vom Regal, die klirrend am Boden zerbricht - Totalschaden über 1.300,- €. Tja, könnte man ja noch selbst bezahlen. Aber bei Schäden an Personen, z.B. als Fahrradfahrer an Fußgängern, können Behandlungskosten, lebenslange Invalidenzahlungen schnell die Millionenschadengrenzen übersteigen. Das bedeutet für die Meisten von uns das finanzielle Aus - schlimmstenfalls die Privatinsolvenz, Hartz IV...

Eine Privathaftpflichtversicherung kann Sie davor schützen. Denn sie wehrt nicht nur unberechtigte Forderungen gegen Sie und im Familientarif Ihre mitversicherten, angehörigen Personen ab (Kinder, EhepartnerIn, LebenspartnerIn), sondern bietet finanzielle Erstattungen für Schadensersatzansprüche aus § 823 BGB, die gegen Sie zu Recht erhoben wurden. Und sie leistet sogar für Sie, im Singletarif, und im Familientarif für Ihre Angehörigen, wenn Sie oder Ihre Angehörigen selbst geschädigt wurden und der Gegner/Schädiger keine Privathaftpflichtversicherung und keine finanziellen Mittel hat und somit Ihre berechtigte Forderung ausfällt (Forderungsausfallversicherung).

Die Privathaftpflichtversicherung leistet auch für Mietsachschäden und Vermögensschäden. Damit Sie nicht doch aus eigener Tasche dazu bezahlen müssen, sollte die Versicherungssumme möglichst hoch, mind. 10 Mio. €. gewählt werden. Der Beitragsunterschied ist dafür relativ gering. 

Wir helfen Ihnen gerne mit persönlicher Beratung in unserem Büro in Freiburg. Gerne auch für alle Interessenten in Baden, Baden-Württemberg und bundesweit in Deutschland, auch per Onlineberatung auf Ihrem Bildschirm.

Mit wenigen Klicks ermitteln Sie die für Sie passenden Versicherung aus einer großen Vergleichsauswahl.   

Hinweis: Wir übernehmen trotz ausführlicher Recherche zu den Inhalten hier keine Garantie für Richtigkeit und Aktualität.         

Was ist bei einem Versicherungsvergleich und bei der Antragsstellung zu beachten ?

Vergleichen ist einfach, weil Sie schnell und sicher zu übersichtlichen und leicht verständlichen Ergebnissen kommen mit unseren Tarif-Vergleichsrechnern. So finden Sie aus den TOP-Anbietertarifen Ihren gewünschten, passenden Tarif, sparen Geld und das macht Spaß. Wir liefern die Infos, Sie müssen am Ende entscheiden und schließen Ihren Wunschtarif online ab. Bei Fragen stehen wir dabei wie gewohnt am Telefon gerne zur Verfügung.

So vergleichen Sie auf unseren Tarif-Vergleichsrechnern:

1.   Eingabe von:

  • Geburtsdatum des Antragsstellers
  • Selbstbehalt (in der Regel 0,- €)
  • Deckungssummen = Versicherungssummen: Wir empfehlen mindestens 10 Mio. €. für Personen- + Sachschäden
  • Versicherten Personen: Single-, Partner- oder Familientarif
  • Ersatzpflicht für deliktunfähige Kinder (bis 7 Jahren) empfehlenswert
  • Einschluss einer Ausfalldeckung unbedingt mit anklicken, da über 30 % der Bundesbürger noch keine Privathaftpflichtversicherung haben um Sie finanziell zu schützen, wenn Sie durch Andere geschädigt werden

2.   Es erscheint die Anbieter-Tarifübersicht, von oben nach unten vom Beitragsgünstigsten zum -teuersten:

  • Leistungsvergleichsübersicht jeweils bis zu drei TOP-Tarife links anklicken
  • Versicherungssummen und Leistungen checken, evt. ändern, alle Vertragsbedingungen werden angezeigt,
  • Ihren ausgesuchten Wunschtarif als Einzigen anklicken, andere wegklicken, auf "Beantragen" klicken
  • Online-Antrag gemäß Fragestellung vollständig und korrekt ausfüllen und nochmals prüfen
  • auf "Einverstanden" klicken, fertig, und Sie erhalten sofort Ihre Emailbestätigung mit sämtlichen Verbraucherunterlagen
  • Sie erhalten den Versicherungsschein in wenigen Tagen per Post zugestellt (bei manchen schon sofort per Email)

So einfach ist heute der sofortige Abschluss einer Haftpflichtversicherung über unsere neutralen und SSL-gesicherten Tarif-Vergleichsrechner, ob für Privat-, Hunde-, Pferde-, Haus- und andere Haftpflichtversicherungen.

Wir helfen Ihnen gerne mit persönlicher Beratung in unserem Büro in Freiburg. Gerne auch für alle Interessenten in Baden, Baden-Württemberg und bundesweit in Deutschland, auch per Onlineberatung auf Ihrem Bildschirm.

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Welche Kosten übernimmt die Privathaftpflichtversicherung ?

Sobald Sie die Annahmebestätigung per Email erhalten haben - z.B. Antragsstellung und Versicherungsbeginn 10. November 2016, 16:45 Uhr, Email-Versicherungsbestätigung 10. November 2016, 16:46 Uhr - sind Sie versichert (vorausgesetzt die Internetverbindungen funktionieren normal). Frühestens jedoch ab dem von Ihnen gewählten Beginndatum, da es keine Wartezeiten gibt.

Bezahlt werden alle versicherten Schäden, die Sie und/oder Ihre mitversicherten Angehörigen anderen Menschen ohne Vorsatz zufügen und für die gegen Sie Schadensersatzforderungen gestellt werden. Das sind zumeist Sachschäden, wie: Beschädigung oder Zerstörung von Eigentum Anderer, Mietsachschäden (z.B. wenn Sie einen Teil der festen Einrichtung Ihres Vermieters beschädigen oder zerstören, wie Parkett, Badewanne, Türen, Schlüsselverluste oder Totalschäden durch Wasser, Feuer, Brand, bis hin zum Gesamtwohngebäudeschaden etc.).

Aber auch Personenschäden, wie z.B. Verletzungen im Straßen- bzw. Fahrradverkehr, bis hin zu Invaliditätsschäden, bleibenden Körperschäden oder Tod. Die Vermögensschäden können Ersatzansprüche gegen Sie werden, wenn die von Ihnen geschädigte Person Ansprüche gegen Sie erhebt wegen entgangener Gewinne, weil dadurch z.B. ein wichiger Geschäfts- und Vertragstermin geplatzt ist.

Ihre Privathaftpflichtversicherung leistet nicht nur für alle direkten berechtigten Schadenskosten, sondern darüberhinaus auch eventuell anfallende Kosten für Gerichte, Gutachter, Anwälte.

Bei Bagatellschäden lohnt es sich auch mal aus eigener Tasche zu bezahlen. Warum ? Die Verwaltungskosten für solche Kleinschäden sind bei den Versicherern recht hoch, oft viel höher als der eigentliche Schaden. Da kann es dann passieren, dass irgendwann beim nächsten Kleinschaden der Versicherer den abgeschlossenen Vertrag kündigt. Beim nächsten Neuantrag muß man dann diese Versichererkündigung angeben, worauf jeder Versicherer frei entscheiden kann, ob er Ihren Neuantrag überhaupt annehmen mag.

Hinweis: Wir übernehmen trotz ausführlicher Recherche zu den Inhalten hier keine Garantie für Richtigkeit und Aktualität.

Welche Kosten werden nicht erstattet ?

Grundsätzlich wird nicht für vorsätzlich verursachte Schäden geleistet und auch nicht durch Straftaten verursachte.

Nicht versichert sind auch Haftpflichtschäden, die bei Hunde-, Pferde- oder Kraftfahrzeugbesitzern passieren können. Dafür gibt es nämlich spezielle Hundehalter-Pferdehalter- und Kfz-Haftpflichtversicherungen, die Sie separat versichern können bzw. bei Kraftfahrzeugen müssen. Ebenfalls können Sie einzeln die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht-, die Öltank- und Gewässerhaftpflicht- oder die Bauherrenhaftpflichtversicherung absichern.

WIe der Begriff -haftpflichtversicherung und das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) § 823 besagen, haften Sie stets für Schäden an anderen Personen, deren Sachen und Rechte. Das bedeutet: Für Sie selbst, Ihr Eigentum, Ihre evt. mitversicherten Angehörigen und deren Sachen und Rechte tritt eine Haftpflichtversicherung nicht ein. Wenn also z.B. Ihre Lebenspartnerin oder Ihr Ehemann im eigenen Haus die schöne teure Skulpur versehentlich umstößt und zerbröselt oder sich auf die teure Brille setzt und zerspringt, bezahlt Ihre Privathaftpflichtversicherung nichts für solche Eigenschäden an eigenen Sachen.

Sie wollen jemand einen Gefallen tun und helfen bei einem Umzug und dabei geht Ihnen etwas kaputt ?                   Dafür leisten die meisten Privathaftpflichtversicherer auch nicht. Aber manche wenige gute Tarife habe hier  für den Gefälligkeitschaden doch Leistungshöhen zwischen 5.000 bis 50.000,- € pro Schadensfall mitversichert.

Gleiches gilt auch für gemietete oder geliehene Sachen, die Sie bei wenigen guten Tarifen mitversichern können und auch sollten, falls Sie sich privat öfters teurer Sachen ausleihen oder mieten.

Vorsicht bei Vorschäden: Wenn Sie eine neue Privathaftpflichtversicherung abschließen, dürfen keine Vorschäden beim Ausfüllen des Antrags verschwiegen werden. Dies kann ansonsten im Schadensfall zur Ablehnung der Schadenserstattung und sofortigen Kündigung durch den Versicherer führen.

Im Schadensfall machen Sie bitte niemals ein Schuldanerkenntnis oder irgendwelche Vorauszahlungen. Dies gefährdet ansonsten Ihre Versicherungsleistungen. Bereits die erste Korrespondenz, die Prüfung und Abwehr des Rechtsanspruchs, wie spätere evt. berechtigte Schadenserstattungen sind Pflichtaufgaben Ihres Versicherers.

Schildern Sie den Schadenshergang im Schadensmeldebogen Ihrer Versicherung oder auf der Online-Schadensmeldeseite möglichst detailliert und legen Sie passende Bilder und Skizzen bei. Wenn Sie weitere Informationen oder Vorgänge während der Schadensbearbeitung erhalten, wie z.B. Nachmeldungen des Geschädigten, Gerichtstermine oder Mahnbescheide, informieren Sie umgehend Ihre Versicherung unter der bereits erhaltenen Schadenbearbeitungsnummer.

Hinweis: Wir übernehmen trotz ausführlicher Recherche zu den Inhalten hier keine Garantie für Richtigkeit und Aktualität.

Welche Leistungen erbringt die Privathaftpflichtversicherung ?

Grundsätzlich werden in der Haftpflichtversicherung drei große Schadenskategorien unterschieden, entsprechend der gesetzlichen Haftungsbeschreibung gemäß § 823 BGB (siehe Kapitel: "Ist die Privathaftpflichtversicherung überhaupt notwendig ?"): Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden.

Im Fahrradverkehr kommt es beispielsweise leider immer häufiger zu Personenschaden, bei Zusammenstößen von Fahrradfahrern untereinander oder mit Fußgängern. Dabei können Personenverletzungen bis hin zu Invaliditätsschäden, Behinderungen und Querschnittslähmungen zu lebenslangen Schadenszahlungen des Verursachers an den Geschädigten führen. So können Schadenszahlungen von einigen tausend € bis zu sechstelligen Summen zusammenkommen. Für die finanzielle Absicherung ist eine Privathaftpflichtversicherung wichtig.

Sachschäden sind alle Schäden am Eigentum Dritter, nicht der eigenen oder mitversicherten Famililenangehörigen. Alle Gegenstände, die dabei unbeabsichtigt beschädigt oder zerstört werden, sind versichert. 

Vermögensschäden sind alle finanziellen Schäden an Dritten, die entweder durch einen Personen-, Sachschaden oder auch unabhängig davon einen finanziellen Verlust erleiden. Wenn ein durch einen Unfall Geschädigter, nicht mehr zu einem wichtigen Geschäftstermin kommt und ihm dadurch ein wichtiger Vertragsabschluss entgeht mit finanziellen Verlusten für ihn. Auch ohne Schaden kann ein Vermögensschaden entstehen, wenn ein Dritter nicht mehr mit seinem Auto rechtzeitig aus seinem Parkplatz wegfahren kann zu einem dringenden Geschäftstermin, weil er durch abgestellte Sperrmüllartikel blockiert wird, und dadurch auch nachweislich Vermögensschäden erleidet.

Daneben sind viele weitere Schadensarten mitversichert, wie eigene, private und dienstliche Schlüsselverluste (wichtig bei Einheitsschüssel für komplexe Firmenschließanlagen, die bei Verlust für Alle komplett neu ersetzt werden müssen). Mietsachschäden an allen fest eingerichteten Gegenständen des Eigentümers und Vermieters, wie Türen, Fenster, Badewanne, Waschbecken, Einbauküche, Einbauschränke, Parkett etc.  Auch Allmählichkeitsschäden sind nicht zu unterschätzen, weil man sie nicht sofort bemerkt, wenn beim Regalbau ein Leistungswasserrohr angebohrt wurde und nur wenig Feuchtigkeit austritt, aber dauherhaft über einen längeren Zeitraum. Nach der Entdeckung können bereits große Flächen im Mauerwerk bis zur Ausbreitung zu Nachbarn durch Wasser beschädigt sein. Auch durch extreme Temperaturen und falsches Lüften können allmähliche Schimmelschäden entstehen, die erst entdeckt werden, wenn Schrankmöbel weggeräumt wurden.                                                                                                                                                                        

Gefälligkeitsschäden bei Umzugshilfen, Schäden an geliehenen oder gemieteten Sachen sind bei wenigen guten Tarifen bis zu einer festen Summe mitversichert. 

Bei Baumaßnahmen ist die Bauherrenhaftpflicht oft bis zu 300.000,- € mitversichert, ebenso wie Öltank- bzw. Gewässerhaftpflichtschäden mitversichert sein können.

Achten Sie beim Vergleichen auf alle Zusatzleistungen, die beim Tarif- und Leistungsvergleich aufgeführt sind. benötigen Sie diese wirklich und auf welche können Sie momentan verzichten. Was sich natürlich wieder ändern kann, wenn Sie heiraten, eine/n LebenspartnerIn oder Kinder mitversichern, ehrenamtliche Tätigkeiten aufnehmen, einen Elternteil im eigenen Haushalt oder ein/n AuPair mitversichern möchten.

Der Geltungsbereich der Privathaftpflichtversicherung ist in der Regel weltweit gültig, oft begrenzt auf einen Zeitraum. In Europa besteht der Schutz zumeist dauerhaft unbegrenzt, bei manchen aber auch hier zeitlich begrenzt.

Einige wichtige Zusatzleistungen können wahlweise optional und oft gegen geringen Beitragszuschlag mitversichert werden, wenn Sie diese bei den Vergleichseingaben anklicken: Der Forderungsausfall sollte eigentlich immer gewählt werden, die Mitversicherung deliktunfähiger Kinder bei Bedarf, ebenso wie die Schlüsselschäden.

Hinweis: Wir übernehmen trotz ausführlicher Recherche zu den Inhalten hier keine Garantie für Richtigkeit und Aktualität. 

Mögliche Zusatzleistungen der Privathaftpflichtversicherung

Der Forderungsausfall tritt ein, wenn der Schadensverursacher Ihnen den Schaden nicht bezahlen kann und keine Privathaftpflichtversicherung hat (wie ca. 30 % der Bundesbürger). Dann springt Ihre eigene Privathaftpflichtversicherung für den Schädiger ein und bezahlt unter bestimmten Voraussetzungen dessen verursachten finanziellen Schaden an Sie.

Daneben sind viele weitere Schadensarten mitversichert oder mitversicherbar, je nach Tarifangebote. So die eigenen, privaten und dienstliche Schlüsselverluste (wichtig bei Einheitsschüsseln für komplexe Firmenschließanlagen, die bei Verlust für Alle komplett neu ersetzt werden müssen). Mietsachschäden an allen fest eingerichteten Gegenständen des Eigentümers und Vermieters, wie Türen, Fenster, Badewanne, Waschbecken, Einbauküche, Einbauschränke, Parkett etc.  Auch Allmählichkeitsschäden sind nicht zu unterschätzen, weil man sie nicht sofort bemerkt, wenn beim Regalbau ein Leistungswasserrohr angebohrt wurde und nur wenig Feuchtigkeit austritt, aber dauherhaft über einen längeren Zeitraum. Nach der Entdeckung können bereits große Flächen im Mauerwerk bis zur Ausbreitung zu Nachbarn durch Wasser beschädigt sein. Auch durch extreme Temperaturen und falsches Lüften können allmähliche Schimmelschäden entstehen, die erst entdeckt werden, wenn zum Beispiel Schrankmöbel weggeräumt  wurden.                                                                                                                                                                   

Gefälligkeitsschäden bei Umzugshilfen, Schäden an geliehenen oder gemieteten Sachen sind bei wenigen          guten Tarifen bis zu einer festen Summe mitversichert. 

Bei Baumaßnahmen ist die Bauherrenhaftpflicht oft bis zu 300.000,- € mitversichert, ebenso wie Öltank- bzw. Gewässerhaftpflichtschäden mitversichert sein können.

Achten Sie beim Vergleichen auf alle Zusatzleistungen, die beim Tarif- und Leistungsvergleich aufgeführt sind. benötigen Sie diese wirklich und auf welche können Sie momentan verzichten. Was sich natürlich wieder ändern kann, wenn Sie heiraten, eine/n LebenspartnerIn oder Kinder mitversichern, ehrenamtliche Tätigkeiten aufnehmen, einen Elternteil im eigenen Haushalt oder ein/n AuPair mitversichern möchten.

Hinweis: Wir übernehmen trotz ausführlicher Recherche zu den Inhalten hier keine Garantie für Richtigkeit und Aktualität.

Wann kann die Privathaftpflichtversicherung gekündigt werden ?

  • Bei Prämienerhöhung ohne Erweiterung des Versicherungsumfangs ist Ihr Vertrag außerordentlich kündbar innerhalb eines Monats nach schriftlichem Mitteilungseingang bei Ihnen. Ihre Kündigung wird jedoch erst wirksam zum Eintrittszeitpunkt der Beitragserhöhung. Für Altverträge, die vor 01.01.1991 abgeschlossen wurden, ist die Kündigungsvoraussetzung eine Prämienerhöung um mindestens 10 % gegenüber dem Vorjahr oder mehr als 20 % in den letzten drei Jahren !   Für Altverträge zwischen 01.01.1991 bis 24.06.1994 muß die Prämie mindestens um 5 % zum Vorjahr oder mehr als 25 % in den letzten drei Jahren erhöht sein.
  • Im Schadensfall können Sie auch Ihr Sonderkündigungsrecht wahrnehmen mit sofortiger Wirkung, auch wenn Ihre Versicherung den Schaden bezahlen muß. Die Kündigung muß schriftlich - am besten immer mit Einschreiben mit Rückschein oder per Fax mit Sendeprotokoll - innerhalb vier Wochen nach der schriftlichen Schadensbestätigung bei Ihrer Versicherung eingegangen sein. Allerdings kann auch Ihre Versicherungsgesellschaft Ihren Vertrag im Schadensfall kündigen, egal wie hoch der Schaden ausfällt.
  • Bei Doppelversicherung in einer neuen Lebenspartnerschaft oder bei Heirat kann einer der beiden bestehenden Verträge, und zwar nur der jüngere Vertrag (das Abschlussdatum zählt; der ältere Vertrag genießt sog. Bestandsschutz) gekündigt werden, da für beide nur ein Vertrag notwendig ist. Sollte auch der ältere Vertrag zu teuer oder leistungsschwach sein, können Sie auch den älteren Vertrag zum Ablaufdatum kündigen und vorher einen leistungsstärkeren und evt. günstigeren Vertrag abschließen. Vor allem  müssen Sie der bestehend bleibenden Versicherung den neuen PartnerIn namentlich mitteilen. So wird aus einem Singlevertrag ein Partner- oder Familienvertrag in dem beide PartnerInnen und auch vorhandene Kinder mitversichert sind.
  • Reguläre Kündigungen von Verträgen mit Laufzeit von einem Jahr sind immer fristgerecht kündbar, spätestens vor Ablauf von drei Monaten zum Laufzeitende, das immer in Ihrem Versicherungsschein steht.Kündigen Sie mindestens eine Woche vor der drei-Monatsfrist, denn das Eingangsdatum beim Versicherer zählt und nicht Ihr Absendedatum, und immer per Einschreiben mit Rückschein, das ist beweiskräftig, damit nicht der Erhalt Ihrer Kündigung bestritten werden kann.                                                                                                                                        
  • Bei Laufzeiten von über 10 Jahren können Sie schon nach fünf Jahren kündigen mit den gleichen Fristen.  

 Hinweis: Wir übernehmen trotz ausführlicher Recherche zu den Inhalten hier keine Garantie für Richtigkeit und Aktualität.

Falls sich Ihre Lebenssituation ändert, achten Sie auf folgende Anpassungen:

  • Bei beruflichen Veränderungen ist nur bei Eintritt in den öffentlichen Dienst oder Übernahme in den Beamtenstatus (auch für Referendare) eine Umstellung auf günstigere Tarife und Mitversicherung der Diensthaftpflicht möglich.
  • Bei Trennung / Scheidung sind meist andere Probleme wichtiger. Aber bei räumlichen Trennungen sollte bei einem Partner- oder Familienvertrag gemeinsam überlegt werden: Wer behält den bestehenden Vertrag und führt ihn als zukünftigen Singlevertrag fort und passt diesen auch bei seiner Versicherung entsprechend günstiger per Meldung an.  Dann sollte auch die andere Person einen neuen Vertrag abschließen.
  • Bei Heirat, Zusammenzug, Kindern sind dies ja glücklichere Momente. Zumal dann meist bei zwei bestehenden Einzelverträgen einer gekündigt werden kann. Kinder sind dann in der Familienversicherung mitversichert. ACHTUNG: Wenn die Kinder volljährig sind und ausziehen, einen eigenen Haushalt gründen und nebenher jobbend Geld verdienen oder eine feste Anstellung haben, sollten Sie sich über eine eigene Single- oder Partnerversicherung informieren.
  • Bei Wohnortwechsel muß dieser der bestehenden Versicherung gemeldet werden, da dies u.a. im Schadensfall die mitversicherten Mietsachschäden für die neue Mietwohnung betreffen kann. Ist dies verbunden mit einem PartnerIn-Zusammenzug, ist wieder zu prüfen, ob der jüngere Vertrag von beiden gekündigt werden soll.
  • Bei Umzug ins Ausland oder Auslandsaufenthalt sind in den meisten guten deutschen Verträgen  die Leistungen europaweit und sogar weltweit versichert. Allerdings sind die Leistungen dann meistens zeitlich eingeschränkt auf nur 12 bis 24 Monate Auslandsleistungen am Stück. Sehr gute Verträge leisten weltweit sogar unbegrenzt, wer es braucht.
  • Wir helfen Ihnen gerne mit persönlicher Beratung in unserem Büro in Freiburg. Gerne auch für alle Interessenten in Baden, Baden-Württemberg und bundesweit in Deutschland, auch per Onlineberatung auf Ihrem Bildschirm.

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