Unabhängige FinanzDienste, Versicherungsmakler Freiburg

Versicherungen & Finanzen

Vorteile der Honorarberatung

Vor- und Nachteile der Horarberatung und -vermittlung:

Was ist die provisionsfreie Honorarberatung und -vermittlung ?

Das ist die unabhängige Finanz-, Versicherungsberatung und -vermittlung in Freiburg im Breisgau, Baden und Deutschland bei der der Berater/Makler nicht vom Produktgeber (wie Bank, Versicherungsgesellschaft, Investmentgesellschaft o.ä.) mit Provisionen vergütet wird, sondern direkt vom Kunden per Honorar.

Diese Form lässt eine wirklich unabhängige, neutrale Beratung zu. Der Makler  kann so, ohne dass er eigene Provisionsinteressen verfolgen muss, ausschließlich im Interesse des Kunden beraten und vermitteln. Dies ermöglicht ebenso eine ergebnisoffene Beratung, an deren Ende nicht zwingend die Vermittlung/Kauf eines Versicherungsproduktes stehen muss.

Wenn Ihr Steuerberater vom Finanzamt bezahlt würde, würden Sie dann eine objektive Beratung von ihm erwarten ? 

Seltsamerweise erwarten dies viele Menschen immer noch von Provisionsvertretern oder  -maklern, die von Versicherungen, Banken o.ä. mit undurchsichtigen hohen Provisionen, Abschluss-, Vertriebs-, Verwaltungskosten bezahlt werden.

Provisionsfreie Honorarberatung auf persönlicher Vergütungsbasis erfolgt in der Regel ganzheitlich.   

Wir erfassen für unsere Kunden und Interessenten aus Freiburg, Baden, Baden-Württemberg oder ganz Deutschland, auch per Onlineberatung, im Rahmen einer Liquiditäts- und Vermögensanalyse die Gesamtsituation des Kunden und gleichen diese mit den individuellen Vorstellungen des Kunden ab. Hierzu werden alle Szenarien beleuchtet, die für den Kunden von Bedeutung und von ihm gewünscht sind. Anschließend an die Beratung kann - auf Wunsch des Kunden - auch die Vermittlung von provisions- und vertriebskostenfreien Versicherungs- und Finanzprodukten durch den Berater/Makler auf Vergütungsbasis erfolgen. 

Vergleichsbeispiel in Zahlen, siehe unter "Warum eine ehrliche Fondspolice die Altersversorgung retten kann"

Die Vergütung des Beraters/Maklers kann auf unterschiedliche Weise vereinbart werden

Neben aufwandsbezogenen Stundensätzen können Pauschal- oder erfolgsabhängige Vergütungen bei uns - Unabhängige FinanzDienste - als unabhängige Honorarberater und Honorarvemittler in Freiburg zum Zuge kommen. Kunde und Berater sind frei in der Wahl der individuellen und passenden Vergütungsform. Die laufende Betreuung kann über regelmäßige Betreuungsvergütungen oder Service-Fees sichergestellt werden (s.u. "Vergütungsformen...")

Kommt es nach der Beratung zur Vermittlung von Finanzdienstleistungsprodukten gegen Vergütung, so beinhalten diese Honorartarif-Produkte keine vermittlungsabhängigen Abschluss- und Vertriebskosten.

Bei den alten Provisionsprodukten zahlen Kunden jahrelang viel zu hohe Kosten

für die Vermittlung, den Vertrieb und die Betreuung von privaten und betrieblichen  Lebens- und Rentenversicherungen, ob klassische auf Zinsbasis oder fondsbasierte. Dabei sind traditionell hohe Abschluss- und Overheadprovisionen von ca. 4 - 6 % der Gesamteinzahlungssumme fällig (über eine Laufzeit des Kundenvertrags), sowie laufende Folgeprovisionen für Betreuung, bei fondbasierten Versicherungen auch die Kickbacks von Investmentgesellschaften an die Versicherer (statt an die Kunden, die ja die Fondsinvestments reglemäßig z.B. per Monatsbeitrag im Vertrag bezahlen), Transaktionskosten, Performance-Fees, Managementkosten.

Umsatzboni und Incentives (früher bekannt als "Lustreisen" etc.) werden als Verkaufsanreize an erfolgreiche Versicherungsvermittler ausgeschüttet.  Alles auf Kosten des Kunden, denn diese Kosten werden von den Einzahlungsbeiträgen der Kunden einfach und meist intransparent von den Gesellschaften abgezogen, z.B. im LV-Marktdurchschnitt Kosten über 30 %  jeden Monat (z.B. bei monatlicher Zahlweise lt. ITA).                                     

In der Spitze sogar bis zu 40 % ! Bei 100,- € Monatszahlbeitrag wandern somit nur ca. 60, -  83,- € mtl. auf sein Guhabenkonto und nur diese verminderten Beiträge werden überhaupt verzinst.

Die Endauszahlungs"renditen" solcher Provisions-Lebens-/Rentenversicherungen liegen dann - als Ergebnis aus 25 Jahren LV-Analysen für unsere Kunden - die über´s Internet, Empfehlungen, Verbraucherverbände, Steuerberater zum Vertragscheck zu uns kamen, in der Endauszahlung oft nur bei ca. 0,8 - 1,7 % "Rendite" pro Jahr  im Durchschnitt, vor Inflation und Steuer !   "Legaler Betrug", so darf man dies gemäß einem BGH-Urteil bezeichnen.

Doch auch hier gibt es inzwischen gute juristische Mittel und Hilfen, um mehr aus alten Verträgen zurückzuholen. Diesen Service bieten wir als Unabhängige FinanzDienste, Versicherungen und Finanzen in Freiburg, auch über langjährig tätige und erfolgreiche Spezial-Partnerunternehmen mit ihren Fachanwälten an.

In den ersten Jahren haben die Kunden in solch teuren Provisions-Lebens-/Rentenversicherungen meist nur einen sehr geringen Guthabenwert (=Rückkaufswert). Schauen Sie einmal in Ihren LV-Verträgen nach der Höhe der Rückkaufswerte in den ersten Jahren. Die meisten solcher Provisions-Verträge kommen erst nach 9 - 15 Jahren überhaupt ins "Plus minus Null" !!!

Wenn Sie heute einen Sparplan abschließen wollen und Ihr Bankberater würde dabei zu Ihnen sagen: 

"In 8 Jahren haben Sie ca. 70 % Ihres eingezahlten Kapitals als Guthaben auf Ihrem Konto ..." 

würden Sie dann so etwas abschließen ? 

Leider ging es in der Vergangenheit über 95 % der Bevölkerung so, die für Ihr Alter mit Lebens- und Rentenversicherungen (auf Provisionsbasis) in guter Absicht vorsorgen wollten. In den letzten Jahren steht die Vermittlung gegen Provisionen verstärkt in der öffentlichen Kritik. Der Provisionsanreiz des Vermittlers, auch der Banken, hat die verkäuferischen Aktivitäten intensiviert. Vertriebsformen wie Strukturvertriebe benutzen Provisionen besonders intensiv zur Vertriebssteuerung und Motivation ihrer Verkäufer und verbinden die Provisionshöhen, umsatzabhängige Bonistaffelungen, sowie den Aufstieg des einzelnen Vermittlers mit der Erzielung bestimmter verkäuferischer Erfolge.

Dies führte in einer Vielzahl von Fällen, z.B. bei Strukturvertrieben, zu immensen Verlusten für die Kunden, z.B. durch Produkte wie "Schrottimmobilien", gescheiterte Immobilienfonds, zu teure Riesterverträge, Provisions-Fondsrenten-policen, Investmentfonds, die ihre Ursache auch meist in der mangelhaften Ausbildung branchenfremder Vermittler hatten. 

Als unabhängige FinanzDienste, Honorarberater und Honorarvermittler in Freiburg, Baden-Württemberg und Deutschland, helfen wir Ihnen auch schlecht gelaufene Lebens- und Rentenversicherungsverträge zu "retten", indem wir über Partneranwälte in der Regel einen höheren Rückkaufswert erzielen, als wenn Sie selbst Ihren LV-Vertrag kündigen.

KOSTEN-VERGLEICH: Brutto-Fondspolice (inkl. Provisionen) und Netto-Fondspolice (Honorartarif):

Vergleich einer Brutto-Police mit Provisionsbelastung im Verhältnis zu einer Netto-Honorarpolice ohne Provisions- und Vertriebskosten, Unabhängige FinanzDienste, HOTLINE 0761382011

Immer mehr aufgeklärte Menschen entscheiden sich für die provisionsfreie Honorarberatung und Honorartarife, weil hier bereits nach über einem Jahr das eingezahlte Kapital mit Zinsen im Guthaben ist. 

Somit haben diese Kunden einen viel höheren Zinseszinseffekt in Ihren Honorartarif-Verträgen und am Ende bis zu über 75 % höhere Auszahlungen gegenüber herkömmlichen viel zu teuren Provisions-Produkten

Honorarberater zeigen dem Kunden in der Regel die Unterschiede von Provisions- und Honorartarifen in einem Kosten- und Renditevergleich auf (s. testierter Vergleichscheck von Sparplan, Provisionsprodukt und Netto-Produkt).             

Vorteile und Nachteile von Honorartarifen 

Als Honorar- oder Nettotarife bezeichnet man Versicherungstarife, die keine direkten oder indirekten Vermittlungs- und versteckten Vertriebskosten beinhalten. Dies können in Produktform Sachversicheungen sein, wie auch z.B. ETF-Fondsrentenversicherungen, sogenannte Fondspolicen. Honorartarife in der privaten Lebens- und Rentenversicherung und auf ETF-Basis erzielen spürbar höhere Ergebnisse, und in der Berufsunfähigkeitsversicherung niedrigere Beiträge. In der Industrie-Sachversicherung sind Nettotarife seit Jahrzehnten übliche Maklerpraxis.

In der provionsfreien Honorarberatung und -vermittlung sind Honorartarife die Voraussetzung dafür, dass der Berater eine Vermittlungsvergütung mit dem Kunden vereinbaren darf. Der Kunde bezahlt nach Abschluss seines gewählten Honorartarifs die vorher mit dem Honorarberater und -vermittler schriftlich vereinbarte Vermittlungsvergütung nach Rechnungsstellung direkt an seinen Berater/Vermittler. Dies scheint zunächst ein Nachteil der Honorberatung zu sein. Denn bei der alten provionsbasierten Beratung/Vermittlung mußte er ja nichts extra bezahlen.

In den alten, teuren, weil provions- und vertriebskostenbasierten Tarifen sind jedoch die Provisionskosten, verteilt über die ersten fünf Jahre, bereits eingerechnet in die Kundenbeiträge. Diese werden zusammen mit Vertriebs-, Verwaltungs-, Risiko- und weiteren Kosten direkt von den Kundenbeiträgen abgezogen.

Beispiel: 200,- Monatsbeitrag abzüglich ca. 60,- € Kosten = nur 140,- € werden vom Kundenbeitrag überhaupt bei der Versicherung angespart. Welche Auswirkungen dies auf die Auszahlungsergebnisse später zum verdienten Ruhestand  haben kann, lesen Sie im nächsten Kapitel "Warum eine ehrliche Netto-Fondspolice die Altersversorgung retten kann".

Selbst unter Berücksichtigung der Vermittlungs- und Betreuungvergütung rechnen sich in der Regel Honorartarife für den Kunden deutlich günstiger im Ergebnis: Siehe vorhergehendes Kapitel "KOSTEN-VERGLEICH".

Auch bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf Honorarbasis kann ein Kunde schon nach ca. 4 - 6 Jahren im Break-Even sein und erhebliche Beitragseinsparungen über die gesamte Restlaufzeit und so viele tausende €uro´s einsparen, wie auch zum Beispiel für seine Altersversorgung.                                           

Wenn unsere Kunden nach der Beratung die Vermittlung eines Honorar-Versicherungsprodukts von uns, der Unabhängige FinanzDienste in Freiburg vermittelt bekommen möchten, also abschließen wollen, dann wird die vereinbarte Vermittlungsvergütung einmalig fällig. Unsere Kunden haben dann die Gewißheit, dass ihre abgeschlossenen Honorarprodukte keine Vertriebs- und/oder Provisonskosten oder sonstige versteckten Kosten beinhalten und die Kunden alle evt. anfallenden Kick-Backs direkt von der Versicherungs-/Finanzproduktgesellschaft auf ihre Kundenkonten erstattet bekommen.

Sollte es nicht zur Vermittlung eines Honorarprodukts kommen, steht uns somit auch keine gesonderte Vermittlungsvergütung vom Kunden zu. Dann werden gegebenfalls lediglich die Aufwendungen für Beratungen und Analysearbeiten in Rechnung gestellt.

Die Höhe der Vermittlungsvergütung kann auf unterschiedliche Weise vereinbart werden: Neben aufwandsbezogenen Stundensätzen können Pauschalhonorare oder beitragsbezogene Vergütungssätze zum Zuge kommen. Kunde und Berater sind frei in der Wahl der individuellen und passenden Vergütungsformen. Wir Honorarberater schlagen Ihnen die verschiedenen Vergütungsformen vor, Sie wählen die Ihnen passende aus und fixieren diese schriftlich.

Warum eine ehrliche Netto-Fondspolice die Altersversorgung retten kann 

Vergleichsbeispiel für einen provisions- und vertriebskostenfreien Honorar-Fondsrententarif kontra Provisionsprodukt:

 Warum eine ehrliche Honorar-Fondspolice die Altersversorgung retten kann 

FAZIT: Ihre Vorteile der Beratung und Vermittlung gegen Honorar

 Meine Beratung und Vermittlung kostet Geld, mich nicht zu bezahlen kostet am Ende viel mehr Geld

 Als Berater und Vermittler von Honorartarifen in Freiburg, Baden-Württemberg bin ich unabhängig von Banken,   Versicherungs- und Investmentfondsgesellschaften, die Basis für eine objektive, produktunabhängige Beratung

 Ich berate Sie neutral ohne Provisionsinteressen gegen persönliche Vergütung

 Ich erstelle für Sie: Risikoprofile, Versicherungs-Checks, Vorsorge-Checks, strategische Asset Allocations, Liquiditäts-, Vermögens- , Lebensplan- oder Ruhestandsanalysen auf Vergütungsbasis

 Sie erhalten volle Transparenz über Kosten und Leistungen

 Sie erhalten kostengünstigere und leistungsstärkere Netto-Produkte (Honorartarife)

 Sie erhalten eine individuell, vertraglich geregelte Betreuung, Nachversorgung und regelmäßige Überprüfungen auf Honorarbasis, ohne Produktverkaufs- und  bankenübliches Umschichtungsinteresse.

Vergütungsformen, nur nach schriftlicher Vereinbarung

 Vergütung nach Beratungs-Zeitaufwand: 150,- € pro Stunde netto (evt. zzgl. 19 % Ust.), oder:

 oder: Einmalige Vermittlungsvergütung nach Vereinbarung, umsatzsteuerfrei

 oder: Einmalige Pauschalvergütung, nur bei Vermittlung umsatzsteuerfrei

 und: jährliche Service- und Betreuungsgebühr,

 

Wir vereinbaren zusammen im persönlichen Gespräch in Freiburg die für Sie passende Vergütungsform, die meinen Aufwand angemessen honoriert und  Sie dabei nicht überfordert. Die Vergütung muss sich für Beide, für Sie und mich rechnen.

Gute Beratung ist wertvoll, aber nicht kostenlos

Qualifizierte Beratung hat ihren Preis. Das wissen Sie von Ihrem Steuerberater oder Anwalt. Auch eine qualifizierte, unabhängige Finanzberatung, die Ihnen hilft, Ihre Ziele und Wünsche zu erreichen, kann nicht kostenlos sein. Das haben Sie sicher auch erkannt, auch wenn Ihnen Finanzberater, Vermögensberater, Vertreter, Agenten oder Finanzmakler, die noch auf Provisionsbasis arbeiten, etwas Anderes erzählen.

Beratung gegen Vergütung ist fair. Sie bezahlen nur für Ihre eigene Beratung. Als Berater setze ich alles daran, Ihnen für Ihr Geld echten Mehrwert zu verschaffen. Der Ersttermin ist kostenfrei. Hier sollten wir uns gegenseitig kennen lernen. Sie erzählen mir Ihr Anliegen. Sie erfahren alles über meine Arbeitsweise, die Vorteile provionsfreier Beratung und Unterschiede gegenüber der provisionsabhängigen Beratung und Vermittlung, sowie meine Vergütungssätze. Erst mach unseren Vergleichsvorlagen von Provisions- zu provisionsfreien Honorarprodukten entscheiden Sie sich für die Vergütungsberatung oder die alte provisionsbasierte Beratung und Vermittlung. Erfolgt Ihre Zustimmung zur Vergütungsvereinbarung werden die Folgeberatungen und evt. Honorar-Nettoprodukt-Vermittlungen kostenpflichtig.    ©opyright UFD                                     

Honorarberatungs- und -vermittlungs-Ablauf

Bei uns im Büro in Freiburg erfahren Sie im kostenfreien Erstgespräch ganz individuell und persönlich wie unsere provisionsfreie Honorarberatung und Honorarvermittlung gestaltet ist. Der erste Schritt ist die "Vorstellung unserer Arbeitsweise, Ethik und Philosophie des ganheitlichen Ansatzes" , den auch unser Firmenlogo mit dem Regenbogen symbolisiseren soll.

Die Honorarberatung bei Unabhängige FinanzDienste in Freiburg kann so ablaufen  


Vorteile einer Netto-Honorar-Fondspolice, bis zu 85 % höhere Kapitalerträge:

Viele Experten (z.B. Institut für Vorsorge und Finanzplanung ) und Vergleiche beweisen immer wieder

die eindeutigen Vorteile einer Netto-Honorar-Fondspolice:

Kostenvorteile:                                                                                                                                             

  • Keine Abschluss- oder Vertriebskosten = Netto: Das bedeutet, es sind keinerlei Provisions- oder Vertriebskosten in der Netto-Fondspolice enthalten. (Ansonsten belasten provisionsbasierte Fondspolicen die Kunden durchschnittlich um ca. 8 - 30 % pro Monat, also von 100,- eingezahlten €uro im Monat werden schlimmstenfalls im Schnitt nur 70 €uro monatlich angespart).                                                                          
  • Kick-Backs (Weitergabe) der einzelnen Fondsübervergütungen direkt an die Kunden,
  • Geringe laufende Kosten für Versicherungsschutz und Verwaltung (ca. 0,7 % bis 1,5 % p.a., je nach Anbieter), keine Stornogebühren,
  • Keine Performance-Fees, keine Transaktions- oder Managementkosten.
  • 100 % abgeltungssteuerfreie Fondsüberschüsse während der Ansparphase,

Große Flexibilität:

  • Sehr flexible Kapitalauszahlungs- und zuzahlungsmöglichkeiten,
  • bis zu 12 Fonds-Switches und -Shifts (prozentuale Änderungen) pro Jahr kostenfrei,
  • jederzeitige Kapitalverfügbarkeit, da es Sondervermögens-Eigentum des Kunden ist.

Hohe Sicherheit:

  • Garantie auf Erhalt der eingezahlten Beiträge,
  • Absicherung der Fondskurse möglich,
  • Kein Insolvenzrisiko, da das gesamte Fondskapital der Kunden im Sondervermögen der Depotbank gesichert ist.

Rendite:

  • Gute Renditechancen in Indexfonds (ETF) aufgrund geringer Kosten von nur 0,05 % - 0,5 % p.a. (statt bis zu 5 % bei aktiv gemanagten Aktienfonds) und der von Experten empfohlenen weltweiten Streuung, z.B. in: Dax-ETF`s, Euro-Stoxx-ETF, Worldwide-ETF, Asien-ETF, Öko-ETF etc.
  • Ab 100,- € Monatssparrate können bis zu fünf oder zehn der besten ETF-Fonds in Ihr Kundenportfolio gewählt werden. Das entspricht ca. 300-800 verschiedenen Sachwert-/Unternehmens-beteiligungen der gößten und aufstrebendsten Unternehmen der Welt,
  • Historische Indizes-Charts (siehe unten) über 10  bis 35 Jahre Laufzeit belegen durchschnittliche Renditen von ca. 5 - 8 % pro Jahr nach Kosten.

Steuervorteile:

  • steuerfreie Auszahlung im Todesfall,                                                                                                                                                                               
  • Nutzung der geringeren Ertragsanteilsbesteuerung bei lebenslangen Rentenzahlungen,                                                                   
  • Nutzung des Halbeinkünfteverfahrens bei Gesamtkapitalauszahlung (ab12 J. Laufzeit und ab 62.Lj.),
  • Abgeltungssteuer-Vorteil auf die Fondserträge, -dividenden und Kursgewinne.

Praktische Handhabungs-Vorteile:                                                                                                                         

  • tägliche Kapitalverfügbarkeit, da Sondervermögen des Kunden,
  • das bedeutet kein Versicherer-Insolvenzrisiko für die Kunden und ihr Fondsguthaben,
  • Kapitalzuzahlungen und -entnahmen jederzeit möglich,
  • Viele Fonds, inklusive vieler ETF´s - Indexfonds auwählbar,
  • bereits bestehende Fondsdepots können in die neue Netto-Police übertragen werden,
  • Option zur Einschaltung verschiedener Vermögensverwaltungsstrategien.

Wir beraten Sie gerne, weil wir Sie vor völlig überflüssigen hohen Kosten der provisionsgesteuerten Lebens-/Rentenversicherungen und Fondspolicen von durchschnittlich 8 - 30 % pro Monat schützen oder befreien wollen. Nur so können wir unseren Kunden in Freiburg und Deutschland bis zu 85 % höhere Kapitalendauszahlungen vermitteln. Testen Sie uns jetzt, kostenfrei und unverbindlich im Erstgespräch.


Netto-Honorar-Fondspolice-Vergleich

Wir erstellen Ihnen kostenfrei ein unverbindliches Angebot.


Vergleich eines Fondssparplans mit einer Provisions-Fondspolice und einer Netto-Fondspolice (Honorartarif):

vergleich_banksparplan_provisions-lv_honorar-lv_je_8_3_dynamik_-_kopie.pdf
Jetzt lesen und downloaden

Vergleich einer Aktienfonds-Anlage mit einer Netto-(Honorar)-Fondspolice:

vergleich_aktienfonds_honorar-netto-fondspolice_24.10.2016.pdf
Hier lesen oder kostenfrei downloaden

Der Costaverage-Effekt oder regelmäßiges Sparen bringt mehr:

costaverage_effekt_bei_gleichmaessigem_sparen.pdf
Hier zum Download

Historische Charts:


Fondsfinder:


Wenn Sie Fragen haben, wir rufen Sie gerne zurück, schreiben Sie uns jetzt:                   

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Ihre Erstberatung ist kostenfrei und Sie erfahren alles über unserere Arbeitsweise, die Vor- und Nachteile der Provisions- oder Honorarberatung. Sie gehen kein Risiko ein.

Wenn Sie nach der Erstberatung keine weitere Beratung mehr wünschen, verabschieden wir uns voneinander ohne jegliche Verpflichtung.

Über 95 % unserer Erstkunden beauftragen uns mit der weiteren Beratung, Vermittlung und Betreuung

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