Das ist die unabhängige Versicherungsvermittlung in Freiburg im Breisgau, Baden und Deutschland, bei der der Ver­sicherungs­makler nicht vom Produktgeber (wie Bank, Versicherungsgesellschaft, Investmentgesellschaft o.ä.) mit Provisionen vergütet wird, sondern direkt vom Kunden per vorab schriftlich fixierter Vergütungsvereinbarung.

Diese Form lässt eine wirklich unabhängige, neutrale Beratung zu. Der Makler kann so - ohne dass er eigene Provisionsinteressen verfolgen muss - ausschließlich im Interesse des Kunden beraten und vermitteln.

Wenn dein Steuerberater vom Finanzamt oder Rechtsanwalt vom Gericht bezahlt würde, würdest du dann eine objektive Beratung von ihm erwarten ? 

Seltsamerweise erwarten dies viele Menschen immer noch von Provisionsvertretern oder  -maklern, die von Versicherungen und Banken mit undurchsichtig hohen Provisionen, Abschluss-, Vertriebs-, Verwaltungs- und Performancekosten bezahlt werden.

Bei der provisionsfreien Honorartarifvermittlung erfolgt die Beratung zu Vermittlungsangeboten in der Regel ganzheitlich und nur auf der Basis von provisionsfreien und vor allem vertriebskostenfreien Nettotarifen, bei der der Makler keinen Cent von der Versicherung oder Bank erhält, sondern ausschließlich vom Kunden vergütet wird.  

Wir erfassen für unsere Kunden und Interessenten aus Freiburg, Baden, Baden-Württemberg oder ganz Deutschland im Rahmen einer Liquiditäts- und Vermögensanalyse die Gesamtsituation des Kunden und gleichen diese mit den individuellen Vorstellungen des Kunden ab. Hierzu werden alle Szenarien beleuchtet, die für den Kunden von Bedeutung und von ihm gewünscht sind.

Vergleichsbeispiel in Zahlen, siehe unter "Warum eine ehrliche Fondspolice die Altersversorgung retten kann"

Als Nettotarife oder auch Honorartarife bezeichnet man Versicherungstarife, die keinerlei Provisions- und Vertriebskosten und weitere Kosten enthalten. Dadurch sind neben anderen Kostenstreichungen und  -reduzierungen, wie kein Kick-Backverzicht, keine Transaktions- und Performancekosten, keine Managementfees etc. meist nur noch geringe Gesamtkosten von 0,5 bis 1,5 % pro Jahr enthalten.

Im Gegensatz dazu enthalten Bruttotarife nicht nur Provisions-, sondern auch hohe Vertriebs- und Fondskosten von 7% bis zu 30 % (Kostenaufstellung deutscher Lebensversicherungen durch die BaFin), die dadurch die Kundenrendite erheblich schmälern können um bis zu 86 %.

Das bedeutet zum Beispiel im Fondspolicenvergleich über unabhängige und neutrale Vergleichstools des führenden Analysehauses Morgen & Morgen, die wir immer einsetzen, im Ergebnis bis zu 86 % höhere Kapitalauszahlungen am Ende der Laufzeit, selbst nach Abzug der Honorarkosten.

Daher empfehlen wir immer die Alters­vorsorge auf Basis der höher rentierlichen Netto-Honorartarife aufzubauen. Damit kommst du schneller ans Ziel deiner geplanten Ruhestandsversorgung. Denn von Anfang an hast du durch höheres Anfangsguthaben -  wegen deutlich gesenkten Kosten - einen höheren Zinseszinseffekt und ein schnelleres, höheres Wachstum deines Guthabenkontos.

Neben aufwandsbezogenen Stundensätzen -unser Stundensatz: 150,- €uro/h evt. zzgl. 19 % USt.- können Pauschal- oder erfolgsabhängige Vergütungen bei uns zum Zuge kommen. Unsere Kunden und und wir als Berater sind frei in der Wahl der individuellen und passenden Vergütungsform. Die laufende Betreuung kann über regelmäßige Betreuungsvergütungen oder Service-Fees sichergestellt werden (s.u. "Vergütungsformen..."). Alle individuellen Vergütungsvereinbarung werden bei uns vor Beratungbeginn mit MandantIn schriftlich fixiert.

Kommt es nach der Beratung zur Vermittlung von Netto-Produkten auf Honorarbasis, so beinhalten diese Netto- oder auch Honorartarif-Produkte genannt, keinerlei Abschluss- und Vertriebskosten für den Kunden. Das spart dir nicht nur enorme Kosten ein (zwischen 7- 30 % vom Monatsbeitrag) , sondern erhöht dadurch enorm dein angespartes Kapitalguthaben.

Wir als dein unabhängiger Honorarberater und -vermittler erhalten daraus folgend auch keinerlei Provision, Courtage oder sonstige Vergütungen von Versichererungsgesellschaften, und sind dadurch von diesen auch nicht abhängig oder in Beratungskonflikt.

Immer wieder kommen Mandanten zu uns mit Ihren Versicherungs- und Finanzordnern, um diese von uns überprüfen zu lassen. Hauptgrund ist oft das Gefühl der Mandanten, dass deren bisherige VertreterIn oder MaklerIn bei jedem neuen Kontakt immer wieder neue Produkte verkaufen wollen, aber die bestehenden kaum mehr "anfassen".  Eigentlich logisch, denn die erhalten laufende Betreuungsprovisionen für die bestehenden Versicherungen, aber vor allem hohe Abschlussprovisionen für neue Abschlüsse. Warum soll er/sie sich dann um die alten Verträge groß kümmern oder diese sogar kündigen oder beitragsfrei stellen, wenn er/sie dabei nur "Miese macht", sprich dafür dann keine laufenden Provisionen mehr erhält.

Dieses Verkäuferdilemma geht klar zu Lasten der Kunden: Deren Verträge sind oft vom Vermittler/In provisionsgesteuert abgschlossen worden, dann noch sinnlos kombiniert z.B. die BU mit Fondsrenten (= doppelte Provision), und werden trotz inzwischen möglichen Vertragsverbesserungen seitens der Versicherer nicht aktiv vom VermittlerIn modernisiert, sprich mit den Leistungsverbesserungen ausgestattet.

Wir kennen das Klagen und Leiden dieser Kunden, die den guten Freunden und Bekannten, zumeist von Strukturvertrieben, zum Opfer gefallen sind. Deren Versicherungsordner sind voll mit viel zu teuren Lebens- und Rentenversicherungen auf klassischer Zinsbasis oder teuren  "Hausfonds", meist alle noch vom gleichen Vertreter und Versicherer. Steuerberater und Rechtsanwälte empfehlen uns diese Kunden an, weil sie wissen, dass wir unabhängig und neutral arbeiten und beraten, und keinerlei Verkaufsdruck ausüben müssen und überhaupt schon gar nicht wollen.

Warum können wir das ? Weil wir diese Versicherungsverträge auf Honorarbasis (Stundensatz: 150,- Euro, zzgl. Ust. oder Pauschalvereinbarung) ganz neutral und unabhängig auf "Herz und Nieren" überprüfen. Wir checken die Versicherungsbedingungen, also den gesamten Leistungs- und Nichtleistungskatalog deiner bestehenden Verträge mithilfe neutraler Analyse- und Vergleichstools vom führenden, neutralen Analysehaus Morgen & Morgen.

Wir rechnen auf wieviel die Kunden bislang in Ihre Lebens-/Rentenversicherungsverträge einbezahlt haben und für die Kunden aktuell tatsächlich als Guthaben/Rückkaufswert vorhanden ist. Meistens folgt ein Schock für die Kunden, dass selbst nach zehn Jahren nicht einmal die einbezahlten Beiträge als Rückkaufswert vorhanden sind. Auch nicht bei den früher so oft als "preisgünstig" gepriesenen Direktversicherern.

Im Ergebnis legen wir unseren Mandanten alle Zahlen und Fakten unseres Checks schriftlich auf den Tisch mit zusätzlichen Vergleichsberechnungen bestehender zu alternativen Versicherungstarifen, auch mit Nettotarifen auf Honorarbasis. Dabei zeigt sich in über 97% alle Fälle, dass unsere Mandanten wesentliche Leistungsverbesserungen und Beitragsersparnisse erreichen, vor allem in der Altersversorgung mit Netto-Fondspolicen.

Entweder - weil wir die alten Verträge "modernisieren", sprich verbessern können - oder, wie in den meisten Fällen zu besseren Leistungsverträgen mit günstigeren Beiträgen wechseln können. Das können provisionsbasierte Tarife sein (in denen alle Kosten enthalten sind) oder auch günstigere provisions- und vertriebskostenfreie Nettotarife auf Honorarbasis (bei dem der Kunde uns per Honorar vergütet). Dazu können alte Verträge- lukrativer als bei Selbstkündigung - verkauft bzw. abgetreten werden gegen Cash auf dein Konto, auch sogar mit Erhalt deines Todesfall- und/oder Berufs­unfähig­keit-Versicherungsschutzes.

Wir legen als Vergleichsergebnis beide Tarifarten - Brutto- oder Nettotarife - Deines Wunschtarifs nebst unserem Honorarsatz nebeneinander und Du entscheidest erst dann welche Tarifart für Dich die beste und lukrativste ist und Du eventuell auch abschließen willst. Wir erledigen dabei auch die eventuell nötigen Beitragsfreistellungen, Beitragskündigungen, Vertragsverkäufe, Tarifwechsel, Tarifmodernisierungen oder Vertragsneuabschlüsse für unsere Mandanten. So haben unsere Mandanten keinen Aufwand, Direktkontakt oder Ärger mit den bisherigen Versicherern und Vertretern.

Also, unterm Strich lohnt sich für jede/n VersicherungskundIn der unabhängige Versicherungs-und Finanzcheck bestehender Verträge auf Honorarbasis. Allemal macht sich dafür deren Honorarzahlung  nach kurz- bis mittelfristiger Zeit, je nach Vertragsarten, bezahlt durch:

1. Höhere, erweiterte Leistungen im  Schadensfall,

2. Günstigere laufende Beiträge und,

3. Wesentlich höhere Kapitalablaufleistungen - von 35 % bis zu 86 % - bei Lebens/-Rentenversicherungen mit Nettotarifen aufgrund viel niedrigerer Versicherungskosten.

Jetzt hier Terminwunsch anmelden und Versicherungsordner mitbringen:

für die Vermittlung, den Vertrieb und die Betreuung von privaten und betrieblichen  Lebens- und Rentenversicherungen, ob klassische auf Zinsbasis oder fondsbasierte. Dabei sind traditionell hohe Abschluss- und Overheadprovisionen von ca. 2,5 bis 5 % der Gesamteinzahlungssumme und Vertriebskosten fällig (über eine Laufzeit des Kundenvertrags), sowie laufende Folgeprovisionen für Betreuung, bei fondbasierten Versicherungen auch die Kickbacks von Investmentgesellschaften an die Versicherer (statt an die Kunden, die ja die Fondsinvestments reglemäßig z.B. per Monatsbeitrag im Vertrag bezahlen), Transaktionskosten, Performance-Fees, Managementkosten.

Umsatzboni und Incentives (früher bekannt als "Lustreisen" etc.) werden als Verkaufsanreize an erfolgreiche Versicherungsvermittler ausgeschüttet.  Alles auf Kosten des Kunden, denn diese Kosten werden von den Einzahlungsbeiträgen der Kunden einfach und meist intransparent von den Gesellschaften abgezogen, z.B. im LV-Marktdurchschnitt Kosten über 30 % jeden Monat (z.B. bei monatlicher Zahlweise lt. ITA).                                     

Bei 100,- € Monatszahlbeitrag wandern somit nur ca. 70, -  85,- Euro mtl. auf sein Guhabenkonto, und nur diese verminderten Beiträge werden überhaupt verzinst.

Die Endauszahlungs"renditen" solcher Provisions-Lebens-/Rentenversicherungen liegen dann - als Ergebnis aus 25 Jahren LV-Analysen für unsere Kunden - die über´s Internet, Empfehlungen, Verbraucherverbände, Steuerberater zum Vertragscheck zu uns kamen, in der Endauszahlung oft nur bei ca. 0,8 - 1,7 % Rendite pro Jahr  im Durchschnitt, vor Inflation und Steuer ! 

Doch auch hier gibt es inzwischen gute juristische Mittel und Hilfen, um mehr aus alten Verträgen zurückzuholen. Diesen Service bieten wir als Unabhängige FinanzDienste Letsch, Freiburg, auch über langjährig tätige und erfolgreiche Spezial-Partnerunternehmen mit ihren Fachanwälten an.

In den ersten Jahren haben die Kunden in solch teuren Provisions-Lebens-/Rentenversicherungen meist nur einen sehr geringen Guthabenwert (=Rückkaufswert). Schau mal in deine LV-Verträgen nach der Höhe der Rückkaufswerte in den ersten Jahren. Die meisten solcher Provisions-Verträge kommen erst nach 9 - 15 Jahren überhaupt ins "Plus minus Null" !!!

Wenn du heute einen Sparplan abschließen willst und dein Bankberater würde dabei sagen: 

"In 8 Jahren haben Sie dann ca. 70 % Ihres eingezahlten Kapitals als Guthaben auf Ihrem Konto ..." 

würdest du dann so etwas abschließen ? 

Leider ging es in der Vergangenheit über 95 % der Bevölkerung so, die für Ihr Alter mit Lebens- und Rentenversicherungen (auf Provisionsbasis) in guter Absicht vorsorgen wollten. In den letzten Jahren steht die Vermittlung gegen Provisionen verstärkt in der öffentlichen Kritik. Der Provisionsanreiz des Vermittlers, auch der Banken, hat die verkäuferischen Aktivitäten intensiviert. Vertriebsformen wie Strukturvertriebe benutzen Provisionen und Boni besonders intensiv zur Vertriebssteuerung und Motivation ihrer Verkäufer und verbinden die Provisionshöhen, umsatzabhängige Bonistaffelungen, sowie den Aufstieg des einzelnen Vermittlers mit der Erzielung bestimmter verkäuferischer Erfolge.

Dies führte in einer Vielzahl von Fällen, z.B. bei Strukturvertrieben, zu immensen Verlusten für die Kunden, z.B. durch Produkte wie "Schrottimmobilien", gescheiterte Immobilienfonds, zu teure Riesterverträge, Provisions-Fondsrentenpolicen, Investmentfonds, die ihre Ursache auch meist in der mangelhaften Ausbildung branchenfremder Vermittler hatten. 

Als Unabhängige FinanzDienste Letsch, Honorarberater und Honorarvermittler in Freiburg, Baden-Württemberg und Deutschland, helfen wir dir auch schlecht gelaufene Lebens- und Rentenversicherungsverträge zu retten, indem wir über Partneranwälte in der Regel einen höheren Rückkaufswert erzielen, als wenn du selbst Ihren LV-Vertrag kündigen.

Immer mehr aufgeklärte Menschen entscheiden sich für die provisionsfreie Honorarvermittlung und Honorartarife, weil hier bereits nach über einem Jahr das eingezahlte Kapital mit Zinsen im Guthaben ist. 

Somit haben diese Kunden einen viel höheren Zinseszinseffekt in Ihren Honorartarif-Verträgen und am Ende bis zu über 86% höhere Auszahlungen gegenüber herkömmlichen viel zu teuren Provisions-Produkten. 

Honorarberater zeigen dem Kunden in der Regel die Unterschiede von Provisions- und Honorartarifen in einem Kosten- und Renditevergleich auf (s. testierter Vergleichscheck von Sparplan, Provisionsprodukt und Netto-Produkt).                

Als Honorar- oder Nettotarife bezeichnet man alle Versicherungstarife, die keine direkten oder indirekten Vermittlungskosten (auch Provisionen oder Courtagen genannt) und versteckten Vertriebskosten beinhalten. Dies können in Produktform Sachversicherungen sein, wie zum Beispiel Haft­pflicht-, Hausrat-, Ge­bäude­ver­si­che­rungen, aber auch z.B. ETF-Fondsrentenversicherungen, sogenannte Fondspolicen. Honorartarife in der privaten Lebens- und Rentenversicherung und auf ETF-Basis erzielen spürbar höhere Kapital-Ergebnisse, und in der Berufs­unfähig­keitsversicherung niedrigere Beiträge. In der Industrie-Sachversicherung sind Nettotarife seit Jahrzehnten übliche Maklerpraxis.

In der provionsfreien Honorarberatung und -vermittlung sind Nettotarife, auch Honorartarife genannt, die Grundlage dafür, dass der Berater eine Vermittlungsvergütung mit dem Kunden vereinbaren kann. Dies wurde vom Bundesgerichtshof (BGH) bereits am 12.12.2013 (III ZR124/13) und am 05.06.2014 (III ZR557/13) höchstrichterlich bestätigt: Die eindeutigen Urteile erlauben es Ver­sicherungs­maklern Honorare über gesonderte Vergütungsvereinbarungen zu nehmen für die Vermittlung, egal ob für gewerbliche oder private Kunden.

Mit der am 23.02.2018 in Kraft getretenen neuen IDD (Insurance Distribution Directive) bekräftigt die EU und der deutsche Gesetzgeber seine Absicht nach Stärkung der unabhängigen Honorarberatung und -vermittlung. Dies findet auch seine rechtliche Fassung in § 34 d, Abs. 1, Satz 5 bis 8 GewO nach der Ver­sicherungs­makler u.a. die "freie Wahl der Vergütungsform" haben und "laufende Dienstleistungspauschalen vereinbaren, sowie gegen Honorar beraten und vermitteln dürfen".

Der Kunde bezahlt nach Abschluss seines gewählten Honorartarifs die vorher mit dem Honorarberater und -vermittler schriftlich vereinbarte Vermittlungsvergütung nach Rechnungsstellung direkt an seinen Berater/Vermittler. Dies scheint zunächst ein Nachteil der Honorberatung zu sein. Denn bei der alten provionsbasierten Beratung/Vermittlung mußte er ja nichts extra an den Makler bezahlen:

In den alten Provisions-Tarifen sind alle Kosten, wie teure Vertriebs-, Managment-, Verwaltungs- und die Abschlusskosten - verteilt über die ersten fünf Jahre - bereits in den zu zahlenden Kundenbeiträgen enthalten. Diese oft sehr hohen Kosten, wie anfallende laufende Provisionen, Vertriebs-, Verwaltungs-, Risiko- und weiteren Kosten werden allerdings über die gesamte Vertragslaufzeitdirekt von den Kundenbeiträgen abgezogen! Mit enormen Zinseszins-Nachteilen für das Guthabenkonto der Kunden.

Beispiel: 200,- Monatsbeitrag für eine Brutto-Fondspolice abzüglich ca. 60,- € Gesamtkosten = nur 140,- € werden vom Kundenbeitrag überhaupt bei der provisionsbasierten Versicherung netto angespart. Welche Auswirkungen dies auf die Auszahlungsergebnisse später zum verdienten Ruhestand  haben kann, lesen Sie im nächsten Kapitel "Warum eine ehrliche Netto-Fondspolice die Altersversorgung retten kann". So sind meistens nicht mal nach zehn Jahren die eingezahlten  Kundenbeiträge bis dahin im Plus. Das bedeutet ein negatives Guthabenkonto, das heißt  du hast "miese" in deinen "Rückkaufswerten" (Versicherungsjargon).

Selbst unter Berücksichtigung der Honorarvermittlungs- und Betreuungvergütung rechnen sich in der Regel Honorartarife für den Kunden erhebich besser im Ergebnis: Siehe vorhergehendes Kapitel "KOSTEN-VERGLEICH".

Auch bei einer Berufs­unfähig­keitsversicherung auf Honorarbasis kann ein Kunde schon nach ca. 4 - 6 Jahren im Break-Even sein und erhebliche Beitragseinsparungen über die gesamte Restlaufzeit und so viele tausende Euro einsparen, wie auch zum Beispiel für seine Altersversorgung.                                        

Wenn unsere Kunden nach der Beratung die Vermittlung eines Honorar-Versicherungsprodukts von uns, der Unabhängige FinanzDienste Letsch in Freiburg vermittelt bekommen möchten, also abschließen wollen, dann wird die vereinbarte Vermittlungsvergütung einmalig fällig. Unsere Kunden haben dann die Gewißheit, dass ihre abgeschlossenen Honorarprodukte keine Vertriebs- und/oder Provisonskosten oder sonstige versteckten Kosten beinhalten und die Kunden alle evt. anfallenden Fonds-Kick-Backs direkt von der Versicherungs-/Finanzproduktgesellschaft auf ihre Kundenkonten erstattet bekommen, und nicht in den Taschen der Versicherer und Vermittler landen.

Sollte es nicht zur Vermittlung eines Honorarprodukts kommen, verlangen wir auch keine gesonderte Vermittlungsvergütung vom Kunden, das garantiert unser Fair-Codex = Keine doppelte Vergütung ! Dann werden gegebenfalls lediglich die Aufwendungen für Beratungen und Analysearbeiten in Rechnung gestellt.

Die Höhe der Vermittlungsvergütung kann auf unterschiedliche Weise vereinbart werden: Neben aufwandsbezogenen Stundensätzen können Pauschalhonorare oder beitragsbezogene Vergütungssätze zum Zuge kommen. Kunde und Berater sind frei in der Wahl der individuellen und passenden Vergütungsformen. Wir Honorarberater schlagen Ihnen die verschiedenen Vergütungsformen vor, Sie wählen die Ihnen passende aus und fixieren diese mit uns schriftlich.

Vergleichsbeispiel für einen provisions- und vertriebskostenfreien Honorar-Fondsrententarif kontra Provisionsprodukt:

Wir vereinbaren zusammen im persönlichen Gespräch in Freiburg die für dich passende Vergütungsform, die meinen Aufwand angemessen honoriert und  dich dabei nicht überfordert. Die Vergütung muss sich für Beide, für dich und uns rechnen.

Gute Beratung ist wertvoll, aber nicht kostenlos

Qualifizierte Beratung hat ihren Preis. Das weißt du von Deinem Steuerberater oder deinem Anwalt. Auch eine qualifizierte, unabhängige Finanzberatung, die dir hilft, deine Ziele und Wünsche zu erreichen, kann nicht kostenlos sein. Das hast du sicher auch erkannt, auch wenn dir Finanzberater, Vermögensberater, Vertreter, Agenten oder Finanzmakler, die noch auf Provisionsbasis arbeiten, etwas Anderes erzählen.

Dienstleistung gegen Vergütung ist fair. Du bezahlst unsere Dienstleistungen für dich nur gemäß der vorab schriftlich vereinbarten Vergütung und nach schriftlicher Aufwandsabrechnung unsrerseits. Ich setze alles daran, dir für dein Geld echten Mehrwert zu verschaffen.

Der Ersttermin ist kostenfrei. Hier sollten wir uns gegenseitig kennen lernen. Du erzählst mir dein Anliegen. Dann erfährst du alles über meine Arbeitsweise und den Beratungs-Ablaufplan, die Vorteile provionsfreier Honorarvermittlung und Unterschiede gegenüber der provisionsabhängigen Beratung und Vermittlung, sowie meine Vergütungssätze.

Erst am Schluss unsererer Beratungstermine, nach Vorlage unserer Vergleichsanalysen (Kosten- und Leistungsverältnis) von Provisionsprodukten zu provisionsfreien Nettoprodukten, kannst du dich entscheiden: Entweder für die Vergütungsberatung über günstigere Nettoprodukte oder die alte provisionsbasierte Beratung und Vermittlung zu Provisionsprodukte. Erfolgt deine Zustimmung zu Nettoprodukten mit Vergütungsvereinbarung, werden die Folgeberatungen und Nettoprodukt-Vermittlungen kostenpflichtig.    ©opyright UFD                                     

Bei uns im Büro in Freiburg erfährst du im kostenfreien Erstgespräch wie unsere provisionsfreie Honorarvermittlung abläuft und welche Vorteile sich für dich ergeben können. Der erste Schritt ist die Vorstellung unserer Arbeitsweise, einem ganzheitlichen und nachhaltigen Ansatz, den auch unser Firmenlogo mit dem Regenbogen symbolisieren soll. Du erfährst alle Kosten- und Kapitalvorteile von Honorarprodukten, auch Nettotarife genannt, in Beispielen.

Du entscheidest dich erst im Ablaufpunkt 5. nach unserer Kosten- und Rendite-Vergleichsvorlage von Brutto-(Provisionsprodukt) und Netto-(Honorarprodukt inklusive unserer Honorarkosten für dich) deines ausgewählten Anbieterprodukts, welches du davon abschließen willst: Brutto- oder Nettoprodukt.

Den Ablauf unseres Beratungsprozesses nach der kostenfreien Vorstellung und Erstinformation siehst du hier:

• Keine Abschluss- oder Vertriebskosten = Netto: Das bedeutet, es sind keinerlei Provisions- oder Vertriebskosten und keine versteckten Kosten in der Netto-Fondspolice enthalten. (Dagegen belasten provisionsbasierte Fondspolicen die Kunden durchschnittlich um ca. 8 - 30 % pro Monat, also von 100,- eingezahlten €uro im Monat werden schlimmstenfalls im Schnitt nur 70 €uro monatlich angespart).                                                                          
• Kick-Backs = Rückerstattung der einzelnen Fondsübervergütungen direkt an die Kunden,
• Geringe laufende Kosten für Versicherungsschutz und Verwaltung, ca. 0,5 -1,3% p.a. je nach Anbieter-Nettotarif und -leistungen (statt 8 - 30% p.a. bei Bruttotarifen), keine Stornogebühren,
• Keine versteckten Kosten,
• 100 % abgeltungssteuerfreie Fondsüberschüsse während der Fondspolicen-Ansparphase, während Einzelfonds-Depots ohne Versicherungsschutzmantel mit jährlicher Abgeltungssteuer von 25 % zzgl. Soli + evt. Kist.  (= ca. 28 %) direkt ans FA belastet werden.

• Sehr flexible, jederzeitige Kapitalauszahlungs- und zuzahlungsmöglichkeiten,
• bis zu 12 Fonds-Switches und -Shifts (prozentuale Änderungen) pro Jahr kostenfrei,
• jederzeitige Kapitalverfügbarkeit, da es Sicherungsvermögen des Kunden ist.

• Garantie auf Erhalt der eingezahlten Beiträge,
• Im Falle von Berufs­unfähig­keit zahlst du keine Beiträge mehr, bei Einschluss der BUZ-Mitversicherung, so lange deine BU besteht, denn diese werden von deiner Fondsversicherung für dich so lange weiterbezahlt.
• Absicherung der Fondskurse möglich,
• Kein Insolvenzrisiko, da das gesamte Fondskapital der Kunden im Sicherungsvermögen der Fondsversicherung gemäß § 125 VAG gesichert ist.

• Gute Renditechancen in Indexfonds (ETF) aufgrund geringer Kosten von nur 0,01 % - 0,5 % p.a. (statt bis zu 5 % bei aktiv gemanagten Aktienfonds) und der von Experten empfohlenen weltweiten Streuung, z.B. in: Dax-ETF`s, Euro-Stoxx-ETF, Worldwide-ETF, Asien-ETF, Öko-ETF etc.
• Ab 100,- € Monatssparrate können bis zu fünf oder zehn der besten ETF-Fonds in Ihr Kundenportfolio gewählt werden. Das entspricht ca. 300 - 1500 verschiedenen Sachwert-/Unternehmensbeteiligungen der größten und aufstrebendsten Unternehmen der Welt,
• Historische Indizes-Charts (siehe unten) über 10  bis 35 Jahre Laufzeit belegen durchschnittliche Renditen von ca. 5 - 8 % pro Jahr nach Kosten.

• steuerfreie Auszahlung im Todesfall,                                                                                                                                                                               
• Nutzung der geringeren Ertragsanteilsbesteuerung bei lebenslangen Rentenzahlungen,                                                                   
• Nutzung des Halbeinkünfteverfahrens bei Gesamtkapitalauszahlung (ab12 J. Laufzeit und ab 62.Lj.),
• Abgeltungssteuer-Vorteil auf die Fondserträge, -dividenden und Kursgewinne.

• tägliche Kapitalverfügbarkeit, da Sondervermögen des Kunden,
• das bedeutet kein Versicherer-Insolvenzrisiko für die Kunden und deren Fondsguthaben,
• Kapitalzuzahlungen und -entnahmen jederzeit möglich,
• Viele Fonds, inklusive vieler ETF´s - Indexfonds auwählbar,
• bereits bestehende Fondsdepots können in die neue Netto-Police übertragen werden,
• Option zur Einschaltung verschiedener Vermögensverwaltungsstrategien.