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Berufsunfähigkeitsversicherung Freiburg

 

Welcher BU-Tarif von über 457 Vergleichstarifen ist der Beste für mich ?

 

Berufsunfähigkeitsversicherung in Freiburg, Baden und Deutschland

Wir helfen dir gerne mit persönlicher Beratung zur Berufs­unfähig­keitsversicherung in unserem Büro in Freiburg und gerne auch für alle Interessenten in Südbaden, Baden-Württemberg und bundesweit, auch per Onlineberatung bequem zu Hause per Bildschirmumkehrung.

Verbraucherschützer bezeichnen die Berufs­unfähig­keitsversicherung als wichtigste private Versicherung überhaupt. Denn nur diese schützt die eigene Arbeitskraft finanziell vor existentiellem Absturz und Not im Falle der Berufs­unfähig­keit. Jeder, ob berufstätig oder Hausfrau/Hausmann, sollte sich rechtzeitig bereits in jüngeren Jahren absichern, solange noch keine schwerwiegenden Vorerkrankungen vorhanden sind. Zudem sind dann die Beiträge noch günstiger als später. Jetzt informieren:


Verbraucherschützer warnen vor kombinierten Berufsunfähigkeits-Versicherungen:

"Wichtig sind dabei die richtige Rentenhöhe und vor allem gute Versicherungsbedingungen, denn die sind entscheidend, ob im Ernstfall auch wirklich die Rente fließt. Deshalb sollten Sie eine Berufs­unfähig­keitsversicherung (BU) keinesfalls allein nach dem Preis aussuchen. Was nutzt Ihnen eine preiswerte Versicherung, wenn sie am Ende nicht zahlt ? " (Hrsg. Verbraucherzentrale, Berufs­unfähig­keit richtig absichern, S. 31)

"Von der Kombination einer Renten- oder Ka­pi­tal­le­bens­ver­si­che­rung mit einer BUZ raten Verbraucherschützer in der Regel ab. Diese Kombination macht das Gesamtprodukt teuer und unflexibel." (dito, S. 54)

Unser Verbraucherschutz aus über 30 Jahren Erfahrungspraxis garantiert folgende Makler-Dienstleistungen:        

 Alle Leistungsaussagen der BU-Anbieter erhalten unsere Kunden verständlich erklärt und mithilfe der neutralen Ampel-Vergleichsanalyse schriftlich zusammengefasst. So findest du gemeinsam mit uns den für dich optimal passenden BU-Tarif.   

  Wir erklären dir ausführlich alle Vor- und Nachteile aus dem "Kleingedruckten", den BU-Vertragsbedingungen der in Frage kommenden BU-Versicherer und ihrer Tarife.

  Wir berichten über BU-Leistungsfälle aus unserer 30-jährigen Erfahrungspraxis und kundenfreundliche Urteile, die zeigen, wie du im Leistungsfall auch problemlos die versicherte BU-Rente ausbezahlt bekommst.

  Vor deiner Abschlussentscheidung senden wir dir alle schriftlichen Nachweise, also welche BU-Anbietertarife im Preis-/ Leistungsvergleich für dich optimal kundenfreundlich sind und warum.

  Bei Vorerkrankungen machen wir für dich die anonyme Risiko-Voranfrage, um die Versicherungsfähigkeit zu ermitteln und dir schriftlich aufzuzeigen.

 Bei Versicherungs-Ablehnung zeigen wir als Ver­sicherungs­makler Freiburg mögliche Alternativlösungen.          

  Du hast schon einen BU-Vertrag ? Ist der kundenfreundlich, günstig oder zu teuer ?  Wir checken auch bestehende BU-Verträge auf Honorarbasis (150,- €/Stunde).            

  Du hast bei uns die freie Wahl aus herkömmlichen BU-Provisionstarifen inkusive aller Kosten oder den günstigeren, weil provisionsfreien Netto-BU-Tarifen auf Honorarbasis.                 

  Wir empfehlen stets nur die kundenfreundlichsten BU-Anbietertarife, die 4 - 5-Sterne-Rating-Sieger im Preis-/Leistungsvergleich, damit du im BU-Fall auch deine versicherte BU-Rente ausgezahlt bekommst.

  Nach Vertragsabschluss betreuen wir dich selbstverständlich und schenken wir dir dazu ein persönliches Garantiezertifikat für kostenfreie Fachanwaltshilfe im BU-Schadensfall, falls du es je mal brauchen solltest.


Die häufigsten Irrtümer bei der Berufsunfähigkeitsversicherung_Video:


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Die häufigsten Fragen und Antworten zu Berufsunfähigkeits- und Arbeitskraftversicherungen:

Wer hilft im BU-Leistungsfall ?

Wenn du uns eine voraussichtliche Berufs­unfähig­keit meldest, helfen wir dir zur richtigen Vorgehensweise, damit du schnellstmöglich deine privat versicherte BU-Rente erhälst, sofern alle Voraussetzungen dafür zutreffen. Wir haben in über 30 Jahren Ver­sicherungs­makler-Praxis schon etliche BU-Leistungsfälle medial begleitet und bislang keine einzige Leistungsablehnung durch BU-Versicherer bei unseren Kunden. Als allererstes und bestes Mittel mailst du uns und deiner BU-Versicherung den Grund für Berufs­unfähig­keit und/oder die BU-Feststellung durch deinen Arzt und nur uns zusätzlich Ihre Zertifikats-Urkunde, die wir dir nach Abschluss unterzeichnet ausgehändigt hatten. Was ist das ?

Wir schenken unseren Kunden nach erfolgreichem Antragsabschluss und Policierung  einen wichtigen  "Schutzschirm" in Form eines schriftlichen Garantie-Leistungszerfikats:  Eine fachanwaltliche Hilfe  im Leistungsfall gegenüber den bei uns abgeschlossenen BU- und Existenz-Versicherungsgesellschaften. Das betrifft: BU-Versicherungen, Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits-, Schwe­re Krank­hei­ten-, Multi-Risk- und Risiko­lebens­ver­si­che­rungen. Das soll ein doppelter Sicherheitsboden für dich sein, obwohl wir bislang keinen Ärger oder Leistungsablehnungen durch bei uns abgeschlossen BU-Versichern hatten.

Unseren "Schutzschirm" garantieren wir dir durch Zusendung der persönlichen Leistungs-Zertifikats-Urkunde für dich nach Erhalt Deines Versicherungsscheines (Police).

Diese renommierte Fachanwaltskanzlei für Versicherungsrecht mit jahrelanger Erfahrung hilft dir im Leistungsfall umgehend auf dem Gebiet der Leistungsantragsstellung, Fallbegleitung und Durchsetzung gegenüber den Versicherungsgesellschaften.

Diese Fachanwaltskanzlei hat bereits viele Erfolge für Versicherte deutschlandweit erzielt. Sei es dass Leistungsanträge und ärztliche Unterlagen vollständig und korrekt zusammengestellt und eingreicht wurden und auch die Leistungsbearbeitung viel schneller zu Entscheidungen bei den Versicherungen geführt hat. Auch gegen zu schnelle Erstablehnungen durch Versicherungsgesellschaften konnten die Rechtsanwälte der Kanzlei im Nachgang Leistungsanerkennungen erfolgreich für Versicherte durchgesetzen. 

Im Leistungsfall sind viele Versicherungskunden durch ihre aktuellen Erkrankungen oder Unfallschäden in ihrem Leid und Schmerz natürlich mit sich selbst beschäftigt. Da nimmt einem die fachanwaltliche Unterstützung viel Arbeit ab. Aus Erfahrung hilft dies sehr und beruhigt die Betroffenen auch, sodass diese Menschen sich wieder mehr auf ihre Gesundung und ihre Familien konzentrieren  können.

Damit die BU- oder Existenz-Rente anerkannt und so schnell wie möglich an dich bezahlt wird: Das BU-Leistungszertifikat hilft dir - und deinen Angehörigen, die dir helfen wollen - dabei garantiert. Wir freuen uns, wenn du bei uns Kunde wirst und dir dieses Leistungs-Zertifikat ausstellen dürfen.

Coronabedingte Zunahme bei Berufskrankheiten weit höher als befürchtet

Aufgrund des coronabedingten Anstiegs an Kurzarbeit und Homeoffice, sind erfreulicherweise die Arbeitsunfallzahlen gesunken.  Andererseits verzeichnen die Berufskranheiten im letzten Jahr 2020 einen starke Zunahme. Gemäß einer Untersuchung der Deutschen Gesetzlichen Unfall­ver­si­che­rung (DGUV) sind bis zum 31.12.2020 insgesamt 30.329 Verdachtsanzeigen auf eine Berufskrankheit allein durch Covid-19 eingereicht worden. Bis zum gleichen Zeitpunkt sind davon 22.863 Fälle entschieden und 18.069 anerkannt worden.

Im ganzen Jahr 2020 stiegen die Verdachtsanzeigen auf eine Berufskrankheit um 32 % auf 105.759 Fälle. Die Bestätigung von Berufskrankheiten aus den Verdachtsanzeigen lag 2020 um 53 % höher als im Vorjahr. Die anerkannten Fälle steigerten sich um 109 % auf 37.886 Berufskrankheitsfälle.

Die Coronaschäden bei den großen Versicherern wie Allianz, Munich Re und Zürich sind im ersten Quartal 2021 massiv gestiegen auf ca. 38 Mrd. Dollar, eine Steigerung um 21 % gegenüber dem letzten Quatrtal 2020. Besonders die Rückversicherer seien in den letzten Wochen erheblich belastet worden gemäß der Website Artemis mit Bezug auf die Zahlen der Berater PeriStrat LLC. Andere wie Berenberg rechnen mit einer Spanne von 40 bis 60 Mrd. Dollar.

Wie hoch die Schäden letztlich ausfallen, wird sich zeigen, wenn die olympischen Spiele ohne Zuschauer vorbei sind. Die eigene Vorsorge mit einer top-gerateten Berufs­unfähig­keitsversicherung hilft hier, da Coronaerkrankungen und Folgen mitversichert sind.

Wieviel BU-Rentenzahlungen leisteten BU-Versicherungen in 2018 ?

Im Jahr 2018 haben die deutschen Berufs­unfähig­keits-Versicherer über 46.000 neue BU-Leistungsfälle anerkannt. Zur Zeit bezahlen die deutschen BU-Versicherer über 260.000 BU-Renten mit zusammen über 2 Milliarden Euro Rentensumme an betroffene BU-Kunden aus, gemäß der Statistik des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV).

Bereits 2015 waren die Leistungsauszahlungen an Versicherte wegen Berufs­unfähig­keit um 5,5 Prozent gegenüber 2014 angestiegen.

Dies resultiert nicht  nur aus den angestiegenen BU-Fallzahlen, sondern auch aus dem Anstieg neu abgeschlossener Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsverträge. So stieg Ende 2016 die Vertragszahl auf 4,26 Millionen Verträge und damit rund 5,5 Prozent mehr gegenüber 2015.

Der gesamte Jahresbeitrag der BU-Kunden betrug 2016 rund 3,75 Miliarden €uro, eine Steigerung um 8,5 Prozent gegenüber 2015. Diese Steigerung ist auch bedingt durch den Abschluss höherer BU-Monatsrenten und die sinnvollen, dynamische Jahresanpassungen ohne Gesundheitsfragen gegen Inflation und Kaufkraftverlusst. Die versicherte Gesamt-BU/EU-Summe bei den privaten deutschen BU-Versicherungsgesellschaften liegt jetzt bei über 638 Milliarden €uro, ein gutes Sicherheitspolster für laufende und zukünftige private BU-Rentenauszahlungen. 

Die häufigsten Ursachen für eine Berufs­unfähig­keit, Stand: Mai 2021

Psychische Erkrankungen, wie Depressionen, Burn Out und Co. sind inzwischen die häufigsten Ursachen für Krankmeldungen und Krankschreibungen. Die Arbeitsausfälle und damit die Fehlzeiten in den Betrieben und an den Arbeitsplätzen wegen psychischer Erkrankungen haben um 79,3 % zugelegt in den vergangenen zehn Jahren. Dies belegen aktuelle Zahlen des AOK-Bundesverbandes.

Im Jahr 2016, waren allein wegen psychischer Ursachen pro Krankheitsfall 25,7 Krankheitstage im Durchschnitt gemeldet.

Damit sind psychische Erkrankungen die Krankheitsursache Nr. 1 unter allen Krankschreibungen. Dabei benötigen die Erkrankten rund doppelt so viel Regenerationszeit im Vergleich zu allen andere Erkrankungsgründen.

Bei allen anderen Krankheitsgründen lagen die Fehlzeiten vom Arbeitsplatz bei 11,7 Tagen im Durchschnitt.Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit, Stand: Mai 2021, Unabhängige FinanzDienste Letsch, Freiburg, 0761382011

Die häufigsten Ursachen für eine Berufs­unfähig­keit nach Altersgruppen

Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit nach Altersgruppen, Stand: Mai 2021

Wie wichtig ist die Infektionsklausel im BU-Leistungsumfang ?

Bei Infektionen denkt man gewöhnlich an Risikoberufe, wie Ärzte und Krankenschwestern, also Berufe im Medizin- und Pflegebereich.  In diesen Berufsgruppen besteht ein erhöhtes Infektionsrisiko, zum Beispiel im Umgang mit Spritzen, offenen Wunden, aktuelle Ansteckungsgefahr durch Covid19-Erkrankte.

Doch nicht nur Ärzte sind gefährdet. Denn im Ernstfall droht jedem Berufstätigen bei einer infektiösen Ansteckung ein Tätigkeitsverbot gemäß Paragraf 31 des Bundesinfektionsschutzgesetzes. Das bedeutet: Es darf ab sofort der Beruf nicht mehr ausgeübt werden solange die Ansteckungsgefahr andauert, obwohl gar keine Berufs­unfähig­keit besteht. Und das kann zu erheblichen Einkommensverlusten führen, wenn dafür keine BU-Versicherung mit Infektionsklausel vesichert ist.

So sind auch gerade in Kindertagesstätten die Erzieher und Erzieherinnen gefährdet, wie auch Gastronomiepersonal, handwerkliche Berufe, Dienstleistungsberufe und andere Berufe mit vielen Direktkontakten zu anderen Menschen. Der Zeckenbiss, mit der Gefahr von Folgeerkrankungen wie Borreliose und FSME, fällt auch unter die Infektionsklausel und das passiert gerade hier in Südwestdeutschland leider häufiger. In der Beratung fragen wir daher detailliert nach der Art der Berufstätigkeit, deren möglichen Gefahren und dem Umgang mit anderen Menschen. Wir prüfen, ob die sogenannte "Infektionsklausel", und welche davon, hierfür wichtig ist oder nicht.

Infektionsklauseln unterscheiden sich jedoch bei den einzelnen BU-Tarifen und den BU-Versicherungen. Als Ver­sicherungs­makler prüfen wir in der Beratung für unsere Kunden natürlich vor Vertragsabschluss, bei welcher BU-Versicherungsgesellschaft und welchem BU-Tarif eine Infektionsklausel ohne Einschränkung angeboten wird. 

Immerhin enthalten 45 % von 219 untersuchten BU-Leistungsbedingungen keine Infektionsklausel (Infima-Untersuchung, Institut für Finanz-Markt-Analyse, April 2016), sodass der BU-Versicherer in diesen Fällen nicht leisten muss.

Erfreulich ist, dass wenigstens 34 % der untersuchten BU-Tarife die für den BU-Versicherten beste Variante enthalten, eine Infektionsklausel ohne Einschränkung.

In unseren persönlichen BU-Beratungen erhalten Kunden immer alle BU-Leistungsvergleiche und -aussagen im "Ampel-Check" (grün, gelb, rot) detailliert erklärt und schriftlich ausgehändigt. Nutzen Sie unsere BU-Fachkompetent von über 29 Jahren Erfahrung mit BU-Versicheren und Kunden-Leistungsfällen und vereinbaren Sie noch heute mit dem Ver­sicherungs­makler Freiburg Ihren kostenfreien Erstberatungstermin

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Die aktuellen Steuersätze auf BU-Rentenauszahlungen

Auf private Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsrenten aus der 3. Versorgungsschicht müssen im Leistungsfall Steuern auf den Ertragsanteil an den Fiskus abgeführt werden. Daher sollte die versicherte BU-Monatsrente mindestens um einen geschätzten Steuer-Durchschnittswert höher versichert werden. Ansonsten hast du eine weitere Versorgungslücke im BU-Leistungsfall. Auf andere BU-Absicherungsschichten fallen evt. noch höhere Steuern an.

Was bedeuet "Steuern auf den BU-Ertragsanteil" ? Dieser Ertragsanteil zum Beispiel auf eine private BU- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung aus der 3. Schicht bemißt sich nach dem Eintrittsjahr der BU-Leistung und der voraussichtlichen Rentenbezugs-Restlaufzeit. Das heißt, die Anzahl der Jahre vom Beginn der BU-Rentenzahlung bis zum Ende der versicherten Leistungsdauer eines BU-/EU-Versicherungsvertrags (gemäß § 55 Abs. 2 ESt-Durchführungs-verordnung).

Beispiel: Versicherte Rente: Monatlich 1.000,- €uro, Leistungseintritt im Jahr 2020 im Alter von 37 Jahren ergeben folgende - mit dem dann persönlichen Einkommenssteuerstatz - zu versteuernden Rentensätze:

                                          1. Schicht: Gesetzliche Erwerbsminderungsrente und Rürup: 800,- € von 1.000,- €,

                                          2. Schicht: Betriebsrente: 1.000,- € von 1.000,- €,

                                          3. Schicht: Private BU-oder EU-Rente (Restlaufzeit 30 Jahre): 300,- €, alle jeweils multipliziert mit dem aktuellen persönlichen ESt-Satz.

Eine BU-Ertragsanteil-Besteuerungsliste aus der 3. Schicht  können Sie hier ansehen / downloaden.          

Kann ich eine BU-Versicherung auch mit steuerlicher Förderung kombinieren ?

Ja, aber....mit wichtigen Einschränkungen kannst du deinen BU-Schutz mit der Basis-("Rürup")rentenversicherung nach Versorgungsschicht eins kombinieren und Steuern sparen. Wie hoch diese sind steht in unseren Kapitel zur Basisrente.

Deine Steuer-"einsparungen" sind gemäß §22 EStG geregelt und betragen zum Beispiel im Jahr 2021 dann 81 % von deinem BU-Basisrentenbeitrag im Jahr 2021, multipliziert mit deinem ESt-Satz. Jedes Jahr erhöht sich dann der Satz um 1 %, bis in 2040 dann 100 % erreicht sind.

Die folgenden Einschränkungen musst du allerdings mit der Basisrenten-BU-Kombination in Kauf nehmen:

1.Steuer: Im Falle einer BU-Leistung musst du diese dann gemäß § 22EStG zum Beispiel in 2021 mit 81 % Rentensatz (jedes Folgejahr um 1 % steigend bis 2040 bei 100% bleibend), multipliziert mit deinem Einkommensteuersatz, versteuern. Du hast dann deutlich mehr Steuern zu zahlen von deiner versicherten Basis-BU-Rente, als gegenüber der privaten Versorgungschicht drei. Bei der werden ja nur anteilige, oft günstigere Steuern fällig, siehe vorheriges Kapitel: "Die aktuellen Steuersätze auf  BU-Rentenzahlungen".

2. Leistungen aus der Basisrente dürfen immer nur rentenförmig ausbezahlt werden. Das bedeutet für dich im BU-Fall, dass eine einmalige Kapitalleistung als Sofortleistung, wie es bei der Schicht drei möglich wäre, hier nicht geleistet werden darf. Auch Kapitalzahlungen zur Wiedereingliederungshilfe oder zur Umorganisation des Arbeitsplatzes oder der beruflichen Wiedereingliederung sind in der Schicht drei nicht zulässig.

3.  Kein Versicherungsschutz mit der Basisrentenkombi möglich für den Fall der Arbeitsunfähigkeit (AU) = "Gelbe Schein-Regelung" (=BU-Rentenzahlung tritt bereits nach drei bis sechs Monaten AU ein - je nach Versicherungstarif, ohne dass umfangreicher BU-Antrag gestellt werden muss), wie es bei der Schicht eins möglich ist.

4. Der Altersversorgungs-Beitragsanteil in der Basisrentenkombi muss immer größer als 50 % des Gesamtbeitrags der Basis-BU-Rentenkombi sein. Der für die BU-Beitragsbefreiung entfallende Beitragsanteil wird dabei dem Altersversorgungsbeitrag zugerechnet. Wenn bei der Gewinnverrechnung die Sofortverrechnung der anfallenden Überschüsse vereinbart ist, wird das Beitragsverhältnis auf den Netto-Zahlbeitrag berechnet und nicht auf den Bruttobeitrag.

Wenn dabei das Beitragsverhältnis von Hauptversicherung (=Basisrente) zu Zusatzversicherung (=BU-Rente) knapp eingerichtet wurde (z.B. 51:49), kann das zum Störfall werden: Wenn die Überschüsse von der Versicherung, wie in den letzen Jahren aufgrund niedriger Zinseerträge üblich, gesenkt werden, steigt dadurch der auf die BU-Zusatzversicherung entfallende Nettobeitrag an. Dann muss schnell entweder die BU-Rente reduziert oder der auf den Altersversorgungsanteil entfallende Beitrag erhöht werden. Wenn man daran denkt ...:-(  Wenn das nicht rechtzeitig erkannt und wie beschrieben geheilt wird, droht sofort der Entfall des Sonderausgabenabzugs und zwar rückwirkend vom Versicherungsbeginn mit stattlichen Nachzahlungen an den Fiskus.

5. Die Kombi ist damit auch sehr unflexibel und schädlich. Wenn die Altersversorgung nicht das leistet, was beim Abschluss mal versprochen wurde - passiert ja bei Provisionsprodukten sehr häufig, siehe unser Kapitel "Altersversorgung ohne Provision" - dann hast du ein richtiges Problem: Du willst jetzt die schlechten, teuren Fonds in deinem Basisrentenanteil abstoßen, wird schwierig bis unmöglich, oder gar ganz reduzieren, dann hast du den "Störfall" aus Punkt 4. oder du reduzierst damit auch deine wichtige BU-Rente. Vielleicht hast du diese Kombi schon viele Jahre und jetzt ist mit höherem Eintrittsalter eine neue abzuschließen ist viel teurer und vielleicht aus gesundheitlichen Gründen gar nicht mehr möglich.

Wir haben in den letzen Jahren so viele Kundenverträge dieser Art zur Überprüfung auf den Tisch bekommen, vor allem bei Vertragsabschlüssen über Strukturvertriebe, weil die damit "doppelt" verdienen aus Altersversorgung und BU-Rente. Und bei wirklich jedem Vertrag waren bisher die Altersverorgungsrenditen aufgrund hoher Vertrags-, Verwaltungs- und Provisionskosten selbst nach zehn Jahren Laufzeit im Schnitt mit 27 % im Minus im Verhältnis zu den eingezahlten Altersversorgungsbeiträgen. Das heißt, du hast in zehn Jahren beispielsweise 10.000,- €uro in deinen Basisrenten-Hauptversicherungsanteil einbezahlt, aber nach zehn Jahren nur 7.300,- €uro Guthaben !

Wir raten daher von solchen Kombis dringend ab, weil das Steuersparnis-Argument der Verkäufer für den provisionsträchtigeren Kombiabschluss die Klarsicht auf diese erheblichen Nachteile verblendet.

Was ist bei Vorerkrankungen?  Was muß im Antrag aufgeschrieben werden ?

Bei Vorerkrankungen prüfen wir für dich vorab anonym bei den in Frage kommenden BU-Vergleichsanbietern:

1. Ob du versicherbar bist, also von welchen BU-Versicherern dein Antrag angenommen oder abgelehnt würde.

2. Wenn eine Annahme zugesagt wird, dann zu welchem Risikozuschlag auf den Normalbeitrag. 

3. Oder mit welchen Leistungsauschluss/en du für die im Antrag aufgeführten Vorerkrankung/enrechnen mußt.

Hier erleben auch wir immer wieder Überraschungen.  Eine Gesellschaft will z.B. 50 % Beitragszuschlag für das Hobby Bergklettern bis Schwierigkeisgrad 6, eine andere lehnt ganz ab, und ein dritte erhebt gar keinen Beitragszuschlag. Bei Vorerkrankungen ist es zum Teil ähnlich unterschiedlich. Wir verhandeln auch hier hart mit den BU-Versicherern, mit Ihrer Unterstützung und weiteren Arztattesten.

Ein "heißes Eisen" sind auch falsche ärztliche Diagnosen in den Patientenakten, über die bei Bekanntwerden manche Kunden verwundert sind, weil diese ihrer Meinung nach so gar nicht bestanden hatten. Hier kommunizieren wir auch gemeinsam mit Ärzten und fordern mit Ihnen zusammen - falls berechtigt und nachweisbar - ärztliche Korrekturen falscher Diagnoseeinträge bei Patienten, da diese ansonsten zu Antragsablehnungen führen können. 

Hier konnten wir zum Beispiel in einem Fall aus einem LWS- (Lendenwirbelsyndrom)-Syndrom - mit der Folge von Massage- und Physiobehandlungen - die tatsächlich bei der damaligen ärztlichen Untersuchung ausgesprochene Diagnose Rückenverspannungen duchsetzen  bzw. korrigieren lassen vom Arzt und dem BU-Versicherer nachmelden. So wurde nach zähem Kampf und einigem Schriftverkehr der zuerst abgelehnte Antrag nachträglich vom BU-Versicherer angenommen, auch weil im Rücken allles ausgeheilt war und seit drei Jahren keine weiteren Behandlungen mehr erfolgt waren (siehe auch nächstes Kapitel)

Bei Antragsstellung müssen in Textform nur die im Antrag aufgeführten Fragen nach den dir bekannten Gefahrenumständen  u n d  nur innerhalb des gefragten Zeitraums in lesbarer Form, wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden. Bei Nachfragen durch den beantragten Versicherer auch nach Antragseinreichung noch bis zum Zeitpunkt der Vertragsannahme durch den Versicherer. 

Sollte es jedoch trotz aller Maßnahmen zu endgültigen BU-Ablehnungen kommen, gibt es Versicherungsalternativen bei der nicht so strenge Annahmerichtlinien herrschen und Annahmechancen günstiger sind. Allerdings unterscheiden diese sich im Leistungsumfang - eher geringer - und im Beitrag - eher günstiger. Siehe auch das Kapitel: "Welche Arbeitskraftabsicherungen sind geeignet ?"

Anerkennungs- und Ablehnungsquoten der BU-Versicherer bei Vorerkrankungen 2018

Falsche Diagnosen in Patientenakten, die Gründe und knallharten Auswirkungen für  Versicherte

Der Vorstandsvorsitzende der Techniker Krankenkasse (TKK) Jens Baas hatte im Oktober 2018 in einem Interview mit der FAZ zugegeben, dass auch seine gesetzliche Krankenkasse, die TKK "Optimierungen von Diagnosen bei Ärzten verlangten" - die sogenannte "Kodierberatung" - mit dem Ziel, dafür mehr Geld aus dem staatlichen Gesundheitsfonds abschöpfen zu können.

Dieser staatliche Gesundheitsfonds wird übrigens finanziert aus Steuergeldern von gesetzlich und privat versicherten deutschen Steuerzahlern. Angeblich geht es bei den gesetzlichen Krankenkassen um Milliardenbeiträge, die mit gefälschten Diagnosen von Patienten aus dem stattlichen Gesundheitsfonds einfach und illegal abgeschöpft werden.

Und leider spielen manche Ärzte das "Bananenrepublik-Spiel" bei offener Hand mit, was wir leider aus eigener Erfahrung über unsere Mandanten schriftlich bewiesen bekamen. "Eine Form der Korruption" nannte dies sehr deutlich der Bundestags-Abgeordnete Harald Weinberg (Linke).

Dass das leider noch immer so läuft, bestätigt gerade ein aktueller Artikel der Techniker Krankenkasse:

"Unzulässige Kodierberatung in Praxen - weiterhin verbotene Einflussnahme auf Ärzte" – den Artikel auf tk.de lesen: https://www.tk.de/presse/themen/risikostrukturausgleich/einflussnahme-auf-aerzte-2063216

Gemäß TKK sind neben upcodierten ambulanten Abrechnungen, mittlerweile fast jede zweite Krankenhausabrechnung fehlerhaft.

Wenigstens sind die circa 9 Mio. Privat Krankenversichererten besser dran. Denn die erhalten für jede ärztliche, zahnärztliche, stationäre oder sonstige ambulante, thearpeutische Behandlung jeweils schrifltiche Rechnungen zugestellt. In diesen müssen die Diagnose, die Behandlungsart und alle Gebührenziffern nebst Multiplikatoren und daraus resultierenden Gebühren detailliert aufgelistet werden. Mittels dieser privaten Rechungen sind nicht nur die Diagnosenstellungen, sondern auch die tatsächlich durchführten Behandlungen und Abrechnungsziffern in Euro und Cents nach Rechnungserhalt sofort überprüfbar. Und vor allem reklamierbar.

Und natürlich werden auch bei PKV-Versicherten immer wieder mal falsche Diagnosen oder nicht durchgeführte Behandlungen in Rechnungen aufgeführt, die die Privatversicherten allerdings sofort beim Arzt, Heilbehandler, Krankenhaus oder über seine PKV-App reklamieren bzw. widersprechen müssen. Die Korrektur falscher Beahndlungsanagben oder Abrechnugnsziffen sollte umgehend schriftlich an die Versicherten gesendet werden, bevor diese die falschen Rechnungsbeträge überweisen.

Welche Auswirkungen dies auf gesetzlich Versicherte haben kann, zeigt sich spätestens bei Einholung der eigenen Krankenunterlagen bei den Ärzten (ein unbedingtes Recht der Patienten) oder Krankenkassen, z.B. wenn dann Jemand einen Antrag auf private Krankenvoll- oder zusatzversicherungen und/oder private Existenzschutzversicherungen stellt, also Berufs­unfähig­keits-, Grundfähigkeits-, Schwe­re Krank­hei­ten, "Körperschutz"- oder Multi-Funktionsversicherungen, private Pflegezusatz-, Krankentagegeldversicherung, Zahnzusatz- oder Risiko­lebens­ver­si­che­rungen und andere.

Sollten sich dann überraschende Diagnosen in den Patienten-Unterlagen finden, die so tatsächlich nie bei ärztlichen Untersuchungen festgestellt oder mit Patienten besprochen wurden, dann besteht sofortiger Handlungsbedarf, um den neuen Versicherungsschutz nicht zu gefährden. Rechtshilfe durch Fachanwälte für Versicherungsrecht sind gefragt. Wohl dem, der bereits beim Versicherungmakler Freiburg eine Privatrechtschutzversicherung hat, die auch diese Fälle mitversichert.

Denn falsche Diagnosen müssen unbedingt auf Verlangen der Patienten vom Arzt, Heilbehandler oder Krankenhaus sofort korrigiert werden, mit Stempel und Unterschrift des/der Ärzte u.a., die diese ausgestellt hatten. Sonst gibt es bei harten Diagnosen kaum eine Chance auf erfolgreichen Abschluss der oben genannten privaten Kranken- und Existenzschutzversicherungen bei den Versicherern. Jeder Patient in Deutschland hat das Recht auf Herausgabe seiner Patientenakte: Im § 630 g des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) steht, dass jeder Arzt verpflichtet ist, eine Patientenakte, elektronisch oder in Papierform, zu führen und diese zehn Jahre lang aufzubewahren. Der Patient wiederum hat das Recht, diese Akte jederzeit einzusehen.

Dazu fordern Sie mithilfe dieses Musterbriefes (Arztanschreiben) eine Kopie Ihrer Patientenakte über den abgefragten Zeitraum von z.B. fünf oder zehn Jahren an.

Welche finanziellen Folgen hat eine Berufs­unfähig­keit ?

Welche finanziellen Folgen hat der Fall einer Berufsunfähigkeit für die betroffene Person, Unabhängige FinanzDienste Letsch, Freiburg, HOTLINE 0761382011 

Welche sind die weniger gefährlichen Berufe ?

 

Welche sind die gefährlichsten Berufe ?

 

75 % aller BU-Kundenanträge werden ohne Einschränkungen angenommen, und der Rest ?

Die meisten BU-Versicherungsanträge von Kunden werden von den BU-Versicherern wie gewünscht ohne jegliche Einschränkungen oder Beitragszuschläge angenommen. Nämlich 75 % aller Anträge oder drei von vier BU-Anträgen. Lediglich vier von 100 Versicherungsanträgen hatten die BU-Unternehmen in 2014 wegen zu hoher Risiken (u.a. Vorerkrankungen) abgelehnt. Dies ergab eine Untersuchung des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschat (GDV) für das Jahr 2014. Die Auswertung basiert auf BU-Versichererangaben zu 720.000 BU-Versicherungsanträgen. Die teilnehmenden BU-Unternehmen repräsentieren 80 % des BU-Marktes. 

Wo werden Kunden gegen Berufsunfähigkeit versichert

Nur drei Prozent von hundert der BU-Kunden haben sogenannte Risikozuschläge auf ihre BU-Beiträge erhalten, ohne Leistungsausschlüsse für bestehende Erkrankungen oder Körper-/Sinnesschäden bzw.- einschränkungen. Bei einem von hundert angenommenen BU-Anträgen wurden sowohl Risikozuschläge als auch Leistungsauschlüsse für Vorerkrankungen/Behinderungen vereinbart. Rund fünf Prozent der BU-Anträge konnten nicht fertiggestellt werden, weil keine Rückmeldung mehr von den Kunden kam. Die BU-Versicherer lehnten insgesamt in 2014 nur vier Prozent der BU-Anträge ab.

Aus welchen Gründen haben Versicherungen Anträge auf BU-Rentenauszahlung abgelehnt ?

Die Ablehnungsgründe von BU-Leistungsanträgen liegen in der Mehrheit bei den Antragstellern selbst, Versicherungsmakler Freiburg, HOTLINE 0761382011  

Quelle: GDV 02/2018 

Gründe für die staatliche Feststellung einer Erwerbsminderung:

 Der deutsche Staat bezahlt lediglich sogenannte Erwerbsminderungsrenten (EMR), aber für ab 1961 Geborene k e i n e  Berufs­unfähig­keitsrenten mehr, die viel häufiger vorkommen. Die EMR hat wesentlich härtere Krankheitskriterien und wird in fast der Hälfte aller EMR-Anträge von staatlichen Prüfeinrichtungen abgelehnt ! (siehe Folgegrafik).

Zudem befinden sich die durchschnittlich erstatteten EMR-Renten (von 2000 - 2011) lediglich auf Sozialhilfeniveau zwischen 561 und 635 Euro im Monat und ermöglichen keinen gewohnten, auskömmlichen Lebensstandard mehr (siehe Folgegrafiken). Daher ist die eigene private BU-Absicherung ein unbedingtes MUSS.

Gründe für die staatliche Feststellung einer Erwerbsminderung bei Frauen und Männern   

Wie hoch waren die staatlichen Erwerbsminderungsrenten (EMR) 2000 - 2011 ?

Die Rentenauszahlungssummen bei der staatlichen Erwerbsunfähigkeitsrente von 2000 bis 2011 

Fast die Hälfte aller EMR-Anträge von 2014 bis 2018 wurden vom Staat abgelehnt

Fast die Hälfte aller Erwerbsminderungsrenten-Anträge 2014 bis 2018 wurden vom Staat abgelehnt

Quelle: Deutsche Rentenversicherung 2019

Im Jahr 2015 betrug die durchschnittliche Höhe der vollen EMR 711,- Euro im Monat und 385,- Euro bei teilweiser EMR.

Damit lag sogar die durchschnittliche staatliche Grundsicherungsleistung mit 756,- €uro im Monat etwas höher.

Steuern und Sozialabgaben mindern die staatliche EMRente kräftig

Die Erwerbsminderungsrente ist steuer- und sozialversicherungspflichtig und mindert diese kleine Staatsrente kräftig 

Wenn es mal mit einem BU-Antrag nicht klappt, welche alternativen Arbeitskraftabsicherungen gibt es ?

In den folgenden Existenabsicherungs-Varianten gibt es oft weniger strenge Riskoprüfungen, einfach weil auch weniger Leistungsumfang beinhaltet ist als bei der Berufs­unfähig­keitsversicherung:

Abgrenzung der Arbeitskraft-Versicherungsformen

Abgrenzung der Versicherungsformen zu Arbeitskraftversicherungen, Unabhängige FinanzDienste Letsc, Freiburg, 0761382011h

Welche Art von Arbeitskraftabsicherung eignet sich für wen ?

Welches Existenzsicherungsprodukt eignet sich für wen, Versicheurngsmakler Freiburg HOTLINE 0761382011

Wir helfen dir gerne mit persönlicher Beratung in unserem Büro in Freiburg. Gerne auch für alle Interessenten in Baden, Baden-Württemberg und bundesweit in Deutschland, auch per Onlineberatung auf Ihrem Bildschirm.        

Was unbedingt zu beachten ist  v o r  Abschluss eines BU-Vertrags             

1. So früh wie möglich beginnen: Denn je jünger das Eintrittsalter in einen BU-Vertrag, desto günstiger sind die Beiträge. Viel wichtiger ist dabei die Chance als (noch) gesunder Mensch ohne evt. Beitragszuschläge oder Ausschlüsse auch von den Versicherungen angenommen und versichert zu werden.

2. Je jünger, je gesünder ? Hoffentlich, denn desto leichter erhält man einen BU-Vertrag. Bei vorhandenen Krank­hei­ten drohen eventuelle Beitragszuschläge, Leistungsausschlüsse oder die komplette Ablehnung.

2. Beratung nur durch unabhängige Makler-Fachexperten, die bereits langjährige BU-ErfahMorgen & Morgen ist das führende, von Versicherungen und Banken unabhängige Analysehaus mit neutralen Software-Vergleichsprogrammen, Unabhängige FinanzDienste Letsch, Freiburg, 0761382011rungen mit Versicherungsgesellschaften haben und umfangreiche und neutrale Leistungs- und Beitragsvergleiche liefern können. Und dazu auch vor dem Beratungsabschluss dem Kunden verbraucherorientierte Leistungsscheck-Formulare aushändigen. Damit jeder offen sehen kann, wo die "Haken und Ösen" im Kleingedruckten der BU-Versicherer sein können.  Wir arbeiten dazu mit dem führenden und unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen und deren neutralen Software-Vergleichsprogrammen.

3. Kein Abschluss beim ersten Beratungstermin ! Unsere Kunden sollen alle von uns vorab per Email erhaltenen Unterlagen nochmal in Ruhe nachlesen und verstehen können. Und was nicht gleich verstanden wird, uns als Fragen für die nächste Besprechung zusenden. Damit wir gemeinsam alles klären und unsere Kunden genau wissen, warum welcher BU-Tarif der persönlich optimal passende ist.

Wie wissen, das Versicherungen und ver­sichern überhaupt nicht sexy sind, weil das "Versicherungsdeutsch" zunächst nicht verständlich ist und alles nicht haptisch, also fühlbar, tastbar, wahrnehmbar ist. Da bleiben die guten Gefühlsempfindungen logischerweise außen vor. Klar macht eine Probefahrt beim Autokauf viel mehr Spaß 😉

Wir bringen Euch das "Versicherungsdeutsch" in möglichst einfacher Sprache, klar, transparent und mit eigenen Erfahrungsstories so rüber, dass manche unserer Kunden auch mal lachen können. Und sich tatsächlich danach freuen, wenn sie die besten passenden Lösungen bei uns erhalten und abgeschlossen haben. Sieht man zum Teil auch an unseren Kundenbewertungen.

4. Betreuung auch in der Folgezeit und vor allem: Im BU-Leistungsfall !   Denn das wichtigste an einer Versicherung ist doch, dass sie dann auch leistet, wenn du sie brauchst. Dazu erhalten unsere Kunden ein Garantie-Leistungszertifikat für eine kostenfreie fachanwaltliche Hilfe beim BU-Leistungsantrag, falls man selbst mal nicht in der Lage sein sollte, sich um den "Papierkram" beim Leistungsantrag zu kümmern.

Wenn sich Risiken im Beruf, der Freizeit und bei Hobbys geändert haben und du uns dies bitte unbedingt schriftlich mitteilst, helfen wir dir bei  eventuellen Vertragsanpassungen. Wir prüfen, ob deine BU-Rentenhöhe ohne Gesundheitsfragen angepaßt werden kann, z.B. bei Einkommensteigerungen, Karrieresprung, Heirat, Familienzuwachs, Haus-/Wohnungsfinanzierung.

Warum diese vier Punkte so wichtig sind für BU-Kunden, zeigt eine Forsa-Umfrage unter 2.000 Per­sonen über 18 Jahren der Cosmos-Direkt: Bislang haben nur 42 % von diesen Erwerbstätigen vorgesorgt, obwohl diese ihren Gesundheitszustand "als weniger gut oder schlecht bezeichnet haben".
 
Das Umfrageergebnis brachte auf folgende Erkenntnis:
„Sich vor den finanziellen Folgen einer Berufs­unfähig­keit zu schützen, sollte man so früh wie möglich. Sobald nämlich gesundheitliche Beeinträchtigungen diagnostiziert werden, die die Arbeitsfähigkeit einschränken, kann der Abschluss einer Berufs­unfähig­keitsversicherung erschwert oder mit zusätzlichen Kosten verbunden sein“, so Barth weiter.
 
Wir helfen dir gerne mit persönlicher Beratung in unserem Büro in Freiburg. Gerne auch für alle Interessenten in Baden, Baden-Württemberg und bundesweit in Deutschland, auch per Onlineberatung auf unserem Bildschirm.

Die geeigneten Existenzsicherungs-Arten als Downloadbroschüre                          


Katja, ein echter BU-Leistungsfall_Video:


Ben, so sportlich und jetzt ein BU-Leistungsfall_Video:


Berufsunfähigkeit trifft jede dritte erwerbstätige Person_Video:


Umfassende Beratung zum Abschluss einer Versicherung gegen Berufsunfähigkeit ist ein MUSS:

Das Bundesverfassungsgericht sieht dies so: 

"Angesichts des gegenwärtigen Niveaus gesetzlich vorgesehener Leistungen im Fall der Berufs­unfähig­keit sind die meisten Berufstätigen auf eigene Vorsorge, insbesondere darauf angewiesen, für diesen Fall durch den Abschluss eines entsprechenden Versicherungsvertrags privat vorzusorgen, um ihren Lebensstandard zu sichern. Die Alternative, Sozialhilfe zu beziehen oder den Stamm des eigenen Vermögens zu verbrauchen, um eine Preisgabe persönlicher Informationen im Leistungsfall zu verhindern, ist diesem Per­sonenkreis nicht zumutbar." (BvR-Beschluss v. 22.10.2006, 2027/02 Abs.39)

Die Bundesregierung zu BU-Leistungen auf Anfrage von Abgeordneten und der Grünen-Fraktion:

"Es ist allgemein anerkannt, dass eine Versicherung gegen Berufs­unfähig­keit in der Regel sinnvoll ist. Die Anzahl der Beschwerden bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht im Zusammenhang mit Berufs­unfähig­keitsversicherungen ist gering.” Und weiter: “Ein Vertrag über eine Berufs­unfähig­keitsversicherung ist ein komplexer Vertrag. Es ist sinnvoll, sich vor Vertragsabschluss umfassend beraten zu lassen". (BT-Drucksache 18/11371 vom 02.03.2017)

Die Zeitschrift Finanztest, Ausgabe 07/19, empfiehlt:"Wenden Sie sich an einen unabhängigen Versicherungsberater oder einen Ver­sicherungs­makler – diese können anonyme Risikovoranfragen stellen“.


Ablauf einer BU-Versicherungsberatung bei uns:

  1. Schritt: Du buchst einfach deinen Wunschtermin online bei uns, wir bestätigen dir den Termin und senden dir vorab unsere gesetzliche Erstinfo über unseren unabhängigen Berufstatus und eine informative, neutrale BU-Präsentation.

  2. Schritt: Beim kostenfreien Ersttermin nennst du uns deine Wünsche und Vorstellungen zu deiner Arbeitskraftabsicherung. Wir schreiben mit, fragen nach, zum Beispiel nach deinem persönlichen BU-Risiko im Beruf, bei Hobbies und nach deiner Gesundheitslage. Sollten bereits Krank­hei­ten bestehen, können wir für dich vorab eine anonyme Risikovorprüfung machen, um zu klären, welche Versicherer zu welchen Konditionen vorliegende Krank­hei­ten mitver­sichern würden.

Wir zeigen dir wie BU-Beratung bei uns abläuft: Zum Beispiel welche Tarifmöglichkeiten es gibt - Bruttotarife (Provision) oder günstigere Nettotarife (Honorar) - und warum wir 4 - 5*-Sterne-Ratings bei BU-Versicherungen für ziemlich wichtig halten. Wenn Du dann willst, starten wir gleich mit der fachlichen BU-Beratung und den gesetzlichen Makler-Dokus.

Wie wissen, das Versicherungen und ver­sichern überhaupt nicht "sexy" sind, weil das "Versicherungsdeutsch" zunächst unverständlich ist und alles nicht haptisch wahrnehmbar ist. Klar, da macht eine Probefahrt beim E-Bike- oder Autokauf viel mehr Spaß 😉

Aber wir bringen das "Versicherungsdeutsch" in möglichst einfacher Sprache, klar, transparent und mit eigenen Erfahrungsstories und begleiteten BU-Leistungsfällen der letzten 30 Jahre so rüber, dass du es wirklich verstehen kannst. Und dich danach erleichtert freuen, wenn du die besten passenden Lösungen von uns erhalten und abgeschlossen hast. Sieht man zum Teil auch an unseren Kundenbewertungen.

Du erhälst von uns die kundenfreundlichsten 4 bis 5 * Sterne-BU-Tarife im Preis-Leistungs-Vergleich (Ampelcheck) mithilfe neutraler Vergleichsprogramme von Morgen & Morgen detailliert erklärt und schriftlich zum Nachlesen. Und, vor welchen "Haken und Ösen", also schlechten Leistungsbestimmungen wir dich schützen wollen und müssen.

Wenn du danach zu Hause weitere Fragen oder Änderungswünsche hast, schreibst du uns kurz, damit wir die beantworten können.

  3. Schritt: Im zweiten Termin beantworten wir deine Fragen und Änderungswünsche. Wir helfen dir so bei deiner Entscheidung für den zu dir optimal passenden 4-5* Sternetarif bei einem der TOP-BU-Versicherer im Markt. Das wird von uns schriftlich dokumentiert und dir ausgehändigt.

Gemeinsam gehen wir den von dir gewünschten BU-Antrag durch. Du beantwortest wahrheitsgemäß alle darin gestellten Fragen.  Nach unserer Antragseinreichung bei deiner ausgewählten BU-Versicherung prüft diese deine Antrags- und Gesundheitsangaben. Wenn alles glatt läuft, wird dein Antrag policiert. Du erhälst deine BU-Versicherungspolice und bist ab jetzt sehr gut abgesichert  und erhälst von uns noch gratis dein Garantie-BU-Leistungszertifikat dazu. Damit erhälst du im BU-Fall kostenfreie Unterstützung von renommierten Fachanwälten für Versicherungsrecht.

Buche jetzt online deinen kostenfreien Wunsch-Ersttermin:


Was ist, wenn es mal zu Nachfragen der Versicherer kommt:

In manchen Fällen könnte es zu deinem BU-Antrag noch Versicherer-Nachfragen geben: Zum Beispiel, weil zu den Krankheitsangaben im Antrag noch weitere Angaben für die Zusageprüfung benötigt werden.

Die Versicherer-Nachfragen senden wir dir sofort zu. Du sendest diese bitte zeitnah ausgefüllt an uns zurück. Deine BU-Versicherung prüft daraufhin, ob die deinen Antrag ohne jegliche Einschränken policiert - das ist optimal  

Ansonsten könnten sogenannte Risiko-Beitragszuschläge oder ein Leistungsausschluss für eine bestimmte Krankheitsangabe von deiner beantragten Versicherung vorgeschlagen werden.

Wir haken dann bei der Versicherung nach, ob die ihr Angebot verbessern könnten. Manchmal klappt das auch, wenn von dir oder deinem Arzt/Ärztin detailliertere und entlastende Erklärungen zu Krankheitsangaben nachgeliefert werden. Falls mal nicht, musst du dich entscheiden, ob du schriftlich dem Beitragszuschlag oder dem Leistungsausschluss zustimmst.

Oder du möchtest stattdessen lieber noch einen BU-Antrag bei einer anderen guten BU-Versicherung aus unseren vorliegendem BU-Vergleich stellen, was aber dann nicht immer besser ausgeht. Zumal, weil man dann in deren neuen BU-Antrag auch die vorhergehenden BU-Entscheidungen anderer Versicherer angeben muß.

Es gibt alternativ auch Ausweichmöglichkeiten in andere Existenzschutzarten, wie Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits-, Schwe­re Krank­hei­ten- oder Multi-Riskversicherungen. Diese bieten zwar einen geringeren Versicherungsschutz als die BU, sind aber oft nicht so streng bei der Beurteilung von Krankheitsangaben z.B. zur Psyche, und oft auch günstiger.


Wie läuft es danach weiter, wenn ich meinen optimalen BU-Versicherung erhalten habe?

Wenn Du von uns deine gewünschte BU-Police erhalten hast, lassen wir dich nicht im Regen stehen. Du erhälst von uns die BU-Leistungsfall-Garantieurkunde für die fachanwaltliche Unterstützung, zum Beispiel wenn du krankheitsbedingt alleine nicht in der Lage bist zum Beschaffen der Leistungsunterlagen. Dazu begleiten dich kostenfrei die seit 40 Jahren auf Berufs­unfähig­keit spezialisierten Fachanwälte zur schnelleren BU-Rentenbeantragung und -auszahlung .

Natürlich bleiben wir weiter an deiner Seite, wenn du Karriere, Berufsabschlüsse, Einkommensprünge machst oder heiratest. Vielleicht eine Immobilie kaufst oder euer Kinderwunsch in Erfüllung geht. Dann kannst du deine BU-Versicherung per Nachversicherungsoptionen mit uns ohne weitere Gesundheitsfragen erhöhen.

Wenn Du unser Kunde bist, freuen wir uns auch später über deine Änderungsmeldungen und -wünsche. Du bekommst von uns deinen persönlichen Jahres-Checkup, auch online.

Vor allem freuen wir uns, wenn dir das hier so passt und du jetzt deinen Wunschtermin buchst:


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