Vorteile und Nachteile der Honorarberatung:

Das ist die unabhängige Versicherungsberatung und Nettotarifvermittlung in Freiburg im Breisgau, Baden und Deutschland, bei der wir nicht von Versicherungsgesellschaften oder Banken mit Provisionen/Courtagen vergütet werden, sondern direkt vom Kunden.

Diese Form lässt eine wirklich unabhängige, neutrale Beratung zu. Weil wir per Honorarberatung  k e i n e  Provisionen von Versicherungen und Banken erhalten, haben wir auch keinerlei Verkaufsdruck. Wir können so unsere Kunden in Ruhe fachlich objektiv und ausschließlich in Interesse der Kunden beraten und auch passende Honorar-Nettotarife vermitteln. Das macht uns auch richtig Freude, weil wir unseren Kunden somit echte Vorteile bieten und diese sich auch darüber freuen.

Wenn mein Steuerberater vom Finanzamt oder mein Rechtsanwalt vom Gericht bezahlt würde, könnte ich dann eine objektive Beratung von ihm erwarten ? 

Seltsamerweise erwarten dies viele Menschen immer noch von Provisionsvertretern oder  Versicherungs-maklern, die von Versicherungen und Banken mit undurchsichtig hohen Provisionen, Abschluss-, Vertriebs-, Verwaltungs- und Performancekosten und Kickbacks bezahlt werden.

Bei der Vermittlung auf Honorarbasis erfolgt unsere Beratung zu Versicherungsangeboten nur auf Basis von modernen, provisionsfreien Nettotarifen, bei der der Makler keinerlei Provision bzw. Courtage von der Versicherung erhält, sondern direkt vom Kunden vergütet wird.  Das sichert auch seine neutrale Beratungsbasis, die so für den Kunden objektive Tarifvergleiche ermöglichen.

Wir erfassen für unsere Kunden im Rahmen unseres finanzmathematischen Gutachtens alle bestehenden Finanzanlagen des Kunden, ob Lebensversicherungen, Fondpolicen oder Fondsdepots. Unser transparentes, evidenzbasiertes Analysetool erfasst detailiert alle geleisteten Beiträge, Kosten und Renditen/Verluste bestehender Kundenverträge. Daneben erhält der Kunde zum Vergleich den Ergebnisverlauf einer Nettoanlage auf Honorarbasis mit gleichen Beiträgen aus unseren erfolgreichen Portfolios (siehe hier echte Kundenergebnisse)

Als Nettotarife - auch Honorartarife genannt - bezeichnet man diejenigen Versicherungstarife, die keinerlei Provisionskosten, keine Vertriebskosten und keine versteckte Kosten enthalten, wie zum Beispiel: Kick-Backs, die bei Nettotarifen ausschließlich an die Kunden selbst und nicht mehr den Vermittlern und Versicherungen gutgeschrieben werden. Und die komplette Streichung von Transaktions- und Performancekosten und Managementfees.

Im Gegensatz dazu enthalten Bruttotarife nicht nur Provisionskosten, sondern vor allem hohe Vertriebs-, Verwaltungs- und Fondskosten, zwischen 8 % bis 40 % (siehe hier die Kostenaufstellung deutscher Lebensversicherungen durch die BaFin), die dadurch die Kundenrendite erheblich schmälern.

Das bedeutet im Anlagevergleich zwischen provisionsbasierten Lebensversicherungen, Fondspolicen und selbstgemachten Fonddepots mithilfe unseres neutralen Vergleichstools bei Nettoanlagen auf Honorrbasis im Ergebnis sehr viel höhere Kapitalauszahlungen am Ende der Laufzeit, selbst nach Abzug unserer Honorarvergütung.

Daher empfehlen wir die Alters­vorsorge ausschließlich auf Basis höher rentierlicher Netto-Honorartarife abzuschließen. Damit kommst du schneller ans Ziel deiner geplanten Ruhestandsversorgung. Vom Start an hast du durch höheres Anfangsguthaben, bei positivem Marktverlauf vorausgesetzt, wegen deutlich geringeren Kosten - einen höheren Zinseszinseffekt und ein schnelleres, höheres Wachstum deines Guthabenkontos.

Unser Vergütungssatz beträgt 175,- €uro pro Stunde, je zuzüglich 19% gesetzliche Mwst. für Beratungs- und Servicedienstleistungen. Vermittlungsvergütungen bei Abschluss von Netto-Honorartarifen sind dagegen steuerfrei. 

Wir können auch eine pauschale Beratungs- und Vermittlungs-Vergütung vereinbaren, die steuerfrei ist. Die Pauschalvergütung wird gemäß unseres Anaylsetools ermittelt und gemeinsam schriftlich vereinbart.

Wir sind frei in der Wahl der individuellen und passenden Vergütungsform für unsere Mandanten. Die laufende Betreuung kann über regelmäßige Betreuungsvergütungen oder Service-Fees sichergestellt werden (s.u. "Vergütungsformen...").

Bei Vermittlung/Abschluss von Netto-Tarifen auf Honorarbasis beinhalten diese Nettotarife, keinerlei Provisions- und Vertriebskosten für den Kunden. Das spart dir nicht nur enorme Kosten (zwischen 9 - 40 % vom Kundenbeitrag) , es wächst dein Guthaben bei positiven Marktverlauf wesentlich schneller udn höher. Dies können wir anhand unserer Portfolio-Matrixbücher über verschiedenste zeiträum wissenschaftlich belegen.

Für unsere unabhängige Honorarberatung erhalten wir für Netto-Tarife keinerlei Abschlussprovision  bzw. -Courtage von Versichererungsgesellschaften oder Banken. Dadurch sind wir auch nicht abhängig oder im Beratungskonflikt mit Versicherungen und Banken.

Buche jetzt deinen Wunschtermin in unserem Online-Terminkalender.

Immer mehr Kunden kommen zu uns mit ihren Versicherungs- und Finanzanlagen, um diese von uns neutral, also ohne Kaufdruck überprüfen zu lassen = Verbraucherschutz mit Vertrags-Check. Hauptgründe sind einerseits die negativ verlaufenden Lebensversicherungs-Anlagen, Fondpolicen oder Fondsdepots. Andrerseits haben die Kunden sehr oft das Gefühl, dass der/die bisherige VertreterIn oder MaklerIn bei jedem neuen Kontakt immer wieder neue Anlagen verkaufen will, aber die bestehenden Verträge kaum mehr "anfassen" will. 

Eigentlich logisch, denn die VerkäuferInnen erhalten laufende Betreuungsprovisionen für die bestehenden Versicherungen, aber vor allem hohe Abschlussprovisionen für neue Abschlüsse. Warum sollen die sich dann noch groß um die alten Verträge kümmern oder diese sogar kündigen oder beitragsfrei stellen, wenn er/sie dabei nur "Miese machen", d.h. keine laufenden Provisionen mehr erhalten bzw. evt. Abschlussprovisionen bei Kündigungen ganz oder teilweise zurückzahlen müssen an die Versicherung.

Dieses Verkäuferdilemma der Vertreter und Makler geht klar zu Lasten der Kunden: Denn diese Verträge sind oft von VermittlerInnen provisionsgetrieben abgschlossen worden. Meist sogar noch sinnlos kombiniert die Berufs­unfähig­keitsversicherung mit teurer Provisions-Fondsrente = doppelte Provision und Kick-Backs für VermittlerIn. Trotz möglicher Vertragsverbesserungen seitens der Versicherer wurden die Verträge nicht aktiv vom VermittlerIn modernisiert, sprich mit den Leistungsverbesserungen oder/und Beitragssenkungen ausgestattet.

Wir kennen die Probleme und Unzufriedenheit dieser Kunden, die den guten Freunden und Bekannten, zumeist VermittlerInnen von Strukturvertrieben, zum Opfer gefallen sind. Deren Versicherungsordner sind voll mit viel zu teuren Lebens- und Rentenversicherungen auf klassischer Zinsbasis oder teuren, aktiven "Hausfonds", meist alle noch vom gleichen Investmenthaus.

Steuerberater und Rechtsanwälte empfehlen uns auch diese Kunden gerne an, weil sie wissen, dass wir unabhängig und neutral beraten, und keinerlei Verkaufsdruck ausüben müssen/wollen und überhaupt schon gar nicht leiden können.

Warum können wir das ? Weil wir diese Versicherung- und Finanzanlagen auf Honorarbasis ( Stundensatz ab 175,- Euro, zzgl. gesetzliche MwSt. oder Pauschalvereinbarung) neutral und unabhängig auf "Herz und Nieren" überprüfen. Wir checken detailliert alle Kosten, die eingezahlten Beiträge, die Bedingungen, die Ergebnisse an Guthaben oder Verluste aller bestehenden Verträge mithilfe unseres einmaligen Finanzanalysetools. Dazu erhalten unsere Kunden alle Ergebnisse schriftlich, transparent, evidenzbasiert als finanzmathematisches Gutachten mit Vergleich zu einer Nettoanlage auf Honorarbasis mit gleichen Beiträgen.

Wir rechnen auf, wieviel die Kunden bislang in Ihre Lebens-/ Rentenversicherungsverträge einbezahlt haben und für die Kunden aktuell tatsächlich als Guthaben/Rückkaufswert oder welche Verluste vorhanden sind. Meistens folgt ein Staunen für die Kunden, dass selbst nach zehn Jahren nicht einmal die einbezahlten Beiträge als Rückkaufswert/Guthaben vorhanden sind.

Wir vermitteln den Abschluss unserer erfolgreichen Portfolios als Nettoanlage  auf Honorarbasis. Wir erledigen auch die nötigen Beitragsfreistellungen, Vertragskündigungen, Vertragsverkäufe, Tarifwechsel, Tarifmodernisierungen oder Vertragsneuabschlüsse. So habven unsere Kunden keinen Aufwand, Direktkontakt oder Ärger mit ihren bisherigen Vertretern.

Unterm Strich lohnt sich für jede/n VersicherungskundIn ein unabhängiger Versicherungs-und Finanzcheck bestehender Anlageverträge auf Honorarbasis. Allemal macht sich dafür das Honorar für unsere genannten Dienstleistungen kurz- bis mittelfristig bezahlt und zwar aufgrund:

1. Höhere, erweiterte Leistungen im  Todesfall (steuerliche Besonderheiten),

2. Günstigere laufende Beiträge und,

3. Wesentlich höhere Kapitalablaufleistungen - von 35 % bis zu 84 % und mehr - bei Lebens/-Rentenversicherungen mit Nettotarifen aufgrund viel niedrigerer Kosten ca. 0,3 -1%, statt 8 - 40%.

Jetzt hier Terminwunsch anmelden und Versicherungsordner mitbringen:

für die Vermittlung, den Vertrieb und die Betreuung von privaten und betrieblichen Lebens- und Rentenversicherungen, ob klassische auf Zinsbasis oder fondsbasierte. Dabei sind traditionell hohe Abschluss- und Overheadprovisionen von ca. 2,5 bis 9 % der Gesamteinzahlungssumme (über die vereinbarte Laufzeit) und Vertriebskosten fällig. Zudem laufende Folgeprovisionen für Betreuung, bei fondbasierten Versicherungen auch hohe Kickbackzahlungen von Investmentgesellschaften an die Versicherer und Vermittler, statt an die Kunden, die ja die Fondsinvestments regelmäßig z.B. per Monatsbeitrag im Vertrag bezahlen. Zudem noch Transaktionskosten, Performance-Fees, Managementkosten usw.

Alles auf Kosten der Kunden, denn diese Kosten werden von den Einzahlungsbeiträgen der Kunden einfach und meist intransparent von den Gesellschaften abgezogen, z.B. im LV-Marktdurchschnitt Kosten über 30 % jeden Monat (z.B. bei monatlicher Zahlweise lt. ITA).                                     

Bei 100,- € Monatbeitrag des Kunden wandern somit nur ca. 70,- bis  85,- Euro mtl. auf sein Guhabenkonto, und nur diese verminderten Beiträge werden überhaupt verzinst.

Die Endauszahlungs"renditen" solcher Provisions-Lebens-/Rentenversicherungen liegen dann - als Ergebnis aus 30 Jahren LV-Analysen für unsere Kunden - die über´s Internet, Empfehlungen, Verbraucherverbände oder Steuerberater zu uns zum Vertragscheck kommen - in der Endauszahlung oft nur bei ca. 0,8 - 1,4 % Rendite pro Jahr im Durchschnitt, vor Inflation und Steuer ! 

Doch auch hier gibt es inzwischen gute juristische Mittel und Hilfen, um mehr aus alten Verträgen zurückzuholen. Diesen Service bieten wir als Unabhängige FinanzDienste Letsch, Freiburg, auch über langjährig tätige und erfolgreiche Spezial-Partnerunternehmen mit ihren Fachanwälten an, siehe hier auf unserer Website.

In den ersten Jahren haben die Kunden in solch teuren Provisions-Lebens-/Rentenversicherungen meist nur einen sehr geringen Guthabenwert, auch Rückkaufswert genannt. Schau mal in deinen LV-Verträgen nach der Höhe der Rückkaufswerte in den ersten Jahren: Die meisten solcher Provisions-Verträge kommen erst nach 9 - 15 Jahren überhaupt ins "Plus minus Null" !!!

Wenn du heute einen Sparplan abschließen willst und dein Bankberater würde dabei sagen: 

"In 8 Jahren haben Sie dann ca. 70 % Ihres eingezahlten Kapitals als Guthaben auf Ihrem Konto ..." 

würdest du dann so etwas abschließen, wohl eher nicht.

Leider passierte dies in der Vergangenheit bei über 95 % der Bevölkerung, die für Ihr Alter mit Lebens- und Rentenversicherungen auf Provisionsbasis in guter Absicht vorsorgen wollten. In den letzten Jahren steht die Vermittlung gegen Provisionen udn Vertriebskosten verstärkt in der öffentlichen Kritik. Der Provisionsanreiz des Vermittlers und der Banken, hat die verkäuferischen Aktivitäten intensiviert. Vertriebsformen wie Strukturvertriebe, die auch "Drückerkolonnen" genannt werden, benutzen Provisionen und Boni besonders intensiv zur Vertriebssteuerung und Umsatzdruck auf ihre Verkäufer.

Sie verbinden die Provisionshöhen, umsatzabhängige Bonistaffelungen, sowie den Karriereaufstieg des einzelnen Vermittlers mit der Erzielung bestimmter verkäuferischer Erfolge. Die Kritik an den enormen Kosten und vor allem den versteckten Kosten wie den KickBack-Zahlungen an Vermittler und Versicherer, statt an die Kunden, wächst immer mehr an, siehe diesen aktuellen Artikel.

Dies führte in einer Vielzahl von Fällen, z.B. bei Strukturvertrieben, zu immensen Verlusten für die Kunden, z.B. durch Produkte wie "Schrottimmobilien", gescheiterte Immobilienfonds, zu teure Riesterverträge, unsinnig teuren Provisions-Fondsrentenpolicen, aktive Investmentfonds, die ihre Ursache auch meist in der mangelhaften Ausbildung ursprünglich branchenfremder Vermittler hatte. 

Als Unabhängige FinanzDienste Letsch, Honorarberatung und -Vermittlung von Honorar-Nettotarifen in Freiburg, Baden-Württemberg und Deutschland, helfen wir dir auch schlecht gelaufene Lebens- und Rentenversicherungsverträge zu retten, indem wir über Partneranwälte in der Regel einen höheren Rückkaufswert erzielen, als wenn du selbst deinen LV-Vertrag kündigst, was dir natürlich frei steht.

Immer mehr aufgeklärte Menschen entscheiden sich für provisions - und vertrieebskostenfreie Honorar-Nettotarife, weil hier bereits nach einem Jahr das eingezahlte Kapital bei positivem Markt im Guthaben ist. Besonders hohe Kostenabzüge in den erst fünf Jahren wie bei provisionsbasierten Bruttotarifen entfallen hier komplett.

Damit haben diese Kunden einen viel höheren Zinseszinseffekt in Ihren Nettotarif-Verträgen und am Ende bis zu über 84% höhere Auszahlungen gegenüber herkömmlichen und viel zu teuren Provisions-Butto-Produkten. 

Finanzexperten auf Honorarbasis zeigen dem Kunden in der Regel die Unterschiede von Provisions- und Honorartarifen in einem Kosten- und Renditevergleich auf (s. testierter Vergleichscheck von Sparplan, Provisionsprodukt und Netto-Produkt).                

Als Honorar- oder auch Nettotarife genannt, bezeichnet man alle Versicherungstarife, die keine direkten oder indirekten Vermittlungskosten (auch Provisionen oder Courtagen genannt) und versteckte Vertriebskosten beinhalten. Dies können Biometrieprodukte sein, wie z.B. Berufs­unfähig­keitsversicherungen (BU) oder die private Altersversorgung, z.B. per ETF-Fondsrentenversicherungen, sogenannte Fondspolicen.

Nettotarife auf Honorarbasis der privaten und betrieblichen Lebens- und Rentenversicherungen und zudem noch auf ETF- oder Fonds auf niedrigen Kosten-Basis, erzielen sichtbar höhere Kapitalergebnisse, und in der Berufs­unfähig­keitsversicherung niedrigere Beiträge bei gleichen Leistungen.

Prof. Steffen Sebastian von der Uni Regensburg spricht in seinem Analysebeitrag vom 13.04.2023 von "über 750.00,- € oder 84 % mehr Ertrag in der Altersversorgung" gegenüber der alten, provisionsbasierten  Versorgung.

In der Industrie-Sachversicherung sind Nettotarife auf Honorarbasis seit Jahrzehnten übliche Maklerpraxis.

Gibt es Nachteile in der Honorarberatung und Nettotarifvermittlung ?

Ja, eindeutig. Bei privaten Sachversicherungen, wie zum Beispiel: KFZ-, Haft­pflicht-, Hausrat-, Fahrradversicherungen u.a. lohnt sich die Honorarberatung und Nettotarifvermittlung für den Kunden wenig bis gar nicht. Aufgrund des geringen Vorteil-Spreads für den Kunden (Beitragsunterschied zwischen Brutto- und Nettotarif) und dem zusätzlich zu leistenden Honorar. Ebenso bei Privaten Krankenvollversicherungen, da es mittlerweile keinen Anbieter mehr gibt für Netto-PKV-Volltarife, wohl aufgrund der geringen Nachfrage.

Auch bei niedrigen BU-Monatsrenten, z.B. unter 1.000,- € mtl. - was nebenbei auch keine vernünftige Existenzabsicherung ist  - und damit niedrigen Zahlbeiträgen lohnen sich BU-Nettotarife kaum. Denn hier ist der Spread zwischen BU-Brutto- und Netto-Honorartarif-Beiträgen ziemlich gering. Zumal das Honorar dazugerechnet werden muss. Der Break-Even, ab dem der Kunde einen deutlichen Beitrags- und Aufzinsungsvorteil mit BU-nettotarifen hat, wird von uns berechnet und muss dem Kunden auch zusagen.

Der Kunde bezahlt nach Abschluss seines gewünschten provisionsfreien Honorar-Nettotarifs - ob gute BU-Versicherung oder Netto-Fonds bzw- -police - die vorher gemeinsam schriftlich vereinbarte Vermittlungsvergütung, direkt nach Rechnungsstellung . Dies scheint zunächst ein Nachteil der Honorberatung zu sein. Denn bei der alten provisionsbasierten Beratung/Vermittlung mußte er ja nichts extra an den Makler bezahlen, aber:

In den alten Provisions-Tarifen sind zwar alle Kosten bereits in den zu zahlenden Kundenbeiträgen enthalten. Diese oft sehr hohen Kosten zwischen 8 % bis 40 %, wie laufende Provisionen, Vertriebs-, Verwaltungs-, Tramsaktions- Management-, Performance-Fee-, KickBack- und weitere versteckte Kosten werden allerdings über die gesamte Vertragslaufzeitdirekt von den Kundenbeiträgen abgezogen! Das sind natürlich enorme Abzüge für den Kunden. Dieser enorme Kostenblock bremst und reduziert brutal von Anfang eine positive Guthabenentwicklung der Kundenkonten. Zumeist beginnt ein positives Guthaben in provisionsbasierten Lebensversicherungs-Verträgen überhaupt erst nach dem 9. - 12. Beitragsjahr!!!

Aufgrund hoher Anfangs- und laufender Kosten wird das Kundenkonto erheblich belastet gegenüber den deutlich günstigeren und von Anfang an höher rentierlichen Nettotarifen auf Honorarbasis. Mit Netto-Fonds können Kunden schon ab dem ersten Vertragsjahr positive Guthaben erzielen, bei positiver Fonds-Entwicklung. Dadurch erzielen Kunden der Honorarberatung von Vertragsbeginn an einen höheren Zineszinseffekt. Und am Ende bis zu 84 % und mehr Kapitalertrag am Ende, nachweislich und evidenzbassiert.

Beispiel: Bei 200,- Monatsbeitrag für eine provisionsbasierte Brutto-Fondspolice abzüglich ca. 60,- € Gesamtkosten =  werden nur 140,- € vom Monatsbeitrag des Kunden überhaupt angespart bzw. gutgeschrieben. Welche Auswirkungen dies auf die Auszahlungsergebnisse später zum verdienten Ruhestand  haben kann, liest du im nächsten Kapitel "Warum eine ehrliche Netto-Fondspolice die Altersversorgung retten kann". So sind meistens nicht mal nach zehn Jahren die eingezahlten  Kundenbeiträge bis dahin im Plus! Das bedeutet ein negatives Guthabenkonto selbst oft nach 9 bis 12 Jahren, das heißt  du hast richtig "Miese" in deinen "Rückkaufswerten" ("Guthaben" = Schlechthaben), also überhaupt nichts dazugewonnen. Schon gar nicht nach Abzug von Inflation und evt. Steuern.

Selbst unter Berücksichtigung der Honorarvermittlungs- und Betreuungvergütung rechnen sich in der Regel Honorartarife für den Kunden erheblich besser im Ergebnis: Siehe vorhergehendes Kapitel "KOSTEN-VERGLEICH".

Bei einer Berufs­unfähig­keitsversicherung auf Honorarbasis kann ein Kunde schon nach ca. 4 - 6 Jahren im Break-Even sein und erhebliche Beitragseinsparungen über die gesamte Restlaufzeit und so viele tausende Euro einsparen, siehe Berufs­unfähig­keitsversicherungen bei uns. Ebenso vor allem für seine Altersversorgung auf Honorartarif-Basis.                                        

Wenn unsere Kunden nach der Beratung die Vermittlung einer Honorar-Nettoanlage von uns, der Unabhängige FinanzDienste Letsch in Freiburg vermittelt bekommen möchten, abschließen wollen, dann wird die vereinbarte Vermittlungsvergütung fällig. Unsere Kunden haben dann die Gewißheit, dass ihre abgeschlossenen Honorarprodukte keine Provisonskosten oder sonstige versteckten Kosten beinhalten und die Kunden alle anfallenden Fonds-Kick-Backs ( zwischen 0,2 - 2 % p.a.) direkt von der Versicherungs-/ Fondsgesellschaft auf ihre Kundenkonten erstattet bekommen, und nicht in den Taschen der Versicherer und Vermittler landen.

Kommt es auf Kundenwunsch hin zur Vermittlung eines Bruttotarifs anstatt eine Netto-Honorartarif, dann verlangen wir auch keine gesonderte Vermittlungsvergütung vom Kunden, das garantiert unser Fair-Codex = Keine doppelte Vergütung !

Leider gibt es Vermittler, die sowohl Provisionen für vermittelte Provisionstarife  und zusätzliche Honorare kassieren. Das ist zwar nicht explizit verboten, unserer Meinung nach aber unfair gegenüber dem Kunden. Wir lehnen dies ausdrücklich ab und weisen im Einzelnen im Beratungsgespräch immer nach, ob es sich um Provisions- oder Honorartaife handelt.

Die Höhe der Vermittlungsvergütung kann auf unterschiedliche Weise vereinbart werden: Neben aufwandsbezogenen Stundensätzen können Pauschalhonorare oder beitragsbezogene Vergütungssätze zum Zuge kommen. Kunde und Berater sind frei in der Wahl der individuellen und passenden Vergütungsformen. Wir schlagen unseren Kunden die verschiedenen Vergütungsformen vor, und wählen gemeinsam die passende aus und fixieren sie schriftlich.

In der provionsfreien Honorarberatung und Vermittlung sind Nettotarife die Grundlage dafür, dass der Berater eine Vermittlungsvergütung mit dem Kunden vereinbaren kann. Dies wurde vom Bundesgerichtshof (BGH) bereits am 12.12.2013 (III ZR124/13) und nochmals vom BGH am 05.06.2014 (III ZR557/13) eindeutig und höchstrichterlich bestätigt: Die klaren Urteile erlauben es Ver­sicherungs­maklern daher schon länger Honorare über gesonderte Vergütungsvereinbarungen zu nehmen für Service und Vermittlung, egal ob für gewerbliche oder private Kunden.

Mit der am 23.02.2018 in Kraft getretenen neuen IDD (Insurance Distribution Directive) bekräftigt die EU und der deutsche Gesetzgeber seine Absicht nach Stärkung der unabhängigen Honorarberatung und Nettotarif-Vermittlung, auch für Ver­sicherungs­makler. Im Übrigen sind anderslautende Behauptungen von selbsternannten Honorarverbänden nicht korrekt und sollen offensichtlich dort zu neuen Mitgliedschaften und -beiträgen führen.

Die geltende rechtliche Fassung findet sich in § 34 d, Abs. 1, Satz 5 bis 8 GewO nach der Ver­sicherungs­makler u.a. die "freie Wahl der Vergütungsform" haben und "laufende Dienstleistungspauschalen vereinbaren, sowie gegen Honorar beraten und vermitteln dürfen".

 Unsere Honorarberatung und Vermittlung von Nettoprodukten kostet Geld, das Honorar - uns nicht zu bezahlen kostet am Ende viel mehr Geld.

 Durch unsere Honorarberatung sind wir unabhängig von Versicherungen und Banken und deren Provisions-Produkten, damit frei in der Produktauswahl und Vermittlung von Honoraranlagen.

 Du bekommst auf Wunsch von uns immer kostengünstigere, provisionsfreie und leistungsstärkere Netto-Honorartarife im Anbietervergleich zu Provisions-Bruttotarifen.

 Wir bieten Sonderportfolios auf Honoararbasis mit nachweislich hervorragenden Ergebnissen.

 Du entscheidest am Ende frei aus unseren Analyse-Vergleichen, was du willst: Herkömmliche, teurere Provisionsprodukte inklusive alle hohen Kosten :-(, ohne Honorar... oder lieber, besser günstigere und lukrativere Nettoprodukte, mit Honorar für unsere Dienstleistungen.

 Du erhälst volle Transparenz über alle Kosten und Leistungen der angebotenen Nettotarife.

 Wir erstellen auf Wunsch: Finanzmathematische Gutachten zu Bestandsverträgen (LV, Fondsdepot, Fondspolice) als Checkvergleich zu Nettoanlagen, Ruhestandsplanungen, Netto-Anlagevorschläge, Netto-Altersversorgungsanlagen für privat und für Betriebe (BAV ohne Versicherungen!), Vermögensanalysen.

 Du erhälst eine vertraglich geregelte Betreuung, Nachversorgung und regelmäßige Überprüfung auf Honorarbasis, ganz ohne Produktkaufzwang oder unsinniges Umschichten ("Hin und Her, Taschen leer")

 Am Ende hast du trotz Honorarbezahlung viel mehr auf deinem Guthabenkonto, siehe unsere echten Kundenergebnisse.

 Vergütungen nach Zeitaufwand:

a. für Bestandsvertrags-Check mit Optimierung:175,-€/ h, zzgl. 19% gesetzliche Mwst.,

b. für Beratungen, Vergleichsanalyse-Arbeiten zur Arbeitskraftabsicherung (BU etc.): 175,- €/h, steuerfrei bei einschließender Versicherungsvermittlung, sonst zzgl. 19% Mwst., WICHTIG: Bei Abschluss von courtagepflichtigen Bruttotarifen, erheben wir keine Honorar. Grund: Da wir für Bruttotarife Courtagen von Versicherern erhalten, garantiert unser FAIR-Codex: Keine doppelte Vergütung vom Kunden!

c. für Beratungen, Vergleichsanalyse-Arbeiten zu Gewerblichen Versicherungen: 230,-€/h, steuerfrei bei einschließenden Versicherungsvermittlung, sonst zzgl. 19% Mwst. WICHTIG: Bei Abschluss von courtagepflichtigen Bruttotarifen, erheben wir keine Honorare. Grund: Wenn wir für Bruttotarife Courtagen von Versicherern erhalten, garantiert unser FAIR-Codex: Keine doppelte Vergütung von Kunden!

d. für Beratungen, Vergleichsanalysen, Ruhestandsplanung, und Altersversorgung: 175,- €/h,steuerfrei bei einschließender Versicherungsvermittlung, sonst zzgl. 19% Mwst. WICHTIG: Bei Abschluss von courtagepflichtigen Bruttotarifen erheben wir keine Honorare. Grund: Da wir für Bruttotarife Courtagen von Versicherern erhalten, garantiert unser FAIR-Codex: Keine doppelte Vergütung vom Kunden!

oder:

 Einmalige pauschale Beratungs- und Vermittlungsgebühr (steuerfrei) für courtage-/provisionsfreie Nettotarife, nach persönlicher Aufwandsberechnung und Vereinbarung,

 Service- und Betreuungspauschale nach vorheriger persönlicher Vereinbarung inklusive gesetzlicher Mwst.

Wir vereinbaren zusammen im persönlichen Gespräch die für dich und uns passende Vergütungsform, die unseren Aufwand angemessen honoriert und  dich dabei nicht überfordert. Die Vergütung muss sich für Beide, für dich und uns rechnen.

Gute Beratung ist wertvoll, aber nicht kostenlos

Qualifizierte Beratung hat ihren Preis. Das weißt du von Deinem Steuerberater oder deinem Anwalt. Auch eine qualifizierte, unabhängige Versicherungsberatung, die dir hilft, deine Ziele und Wünsche zu erreichen, kann nicht kostenlos sein. Das hast du sicher auch erkannt, auch wenn dir Finanzberater, Vermögensberater, Vertreter, Agenten oder Finanzmakler, die noch auf Provisionsbasis arbeiten, etwas Anderes erzählen.

Dienstleistung gegen Vergütung ist fair. Du bezahlst unsere Dienstleistungen für dich nur gemäß der vorab schriftlich vereinbarten Vergütung und nach schriftlicher Aufwandsabrechnung unsrerseits. Wir setzen alles daran, dir für dein Geld echten Mehrwert zu verschaffen. ©opyright UFD                                     

Bei uns im Büro in Freiburg oder Online erfährst du im kostenfreien Vorgespräch, ca. 20 - 40 min. - das noch keine Fachberatung beinhaltet - wie unsere provisionsfreie Honorarberatung und -vermittlung abläuft und welche Vorteile sich für dich ergeben können. Der erste Schritt ist die Vorstellung unserer Arbeitsweise, einem ganzheitlichen und nachhaltigen Ansatz, den auch unser Firmenlogo mit dem Regenbogen symbolisieren soll. Du erfährst in Beispielen die Kosten- und Kapitalvorteile von Honorarprodukten, auch Nettotarife genannt.

Du entscheidest dich erst im Ablaufpunkt 5. nach unserer Kosten- und Rendite-Vergleichsvorlage von Brutto-(Provisionsprodukt) und Netto-(Honorarprodukt inklusive unserer Honorarkosten für dich) deines ausgewählten Anbieterprodukts, welches du davon abschließen willst: Provisions-Brutto- oder Netto-Honorarprodukt inklusive unseres Honorars.

Den Ablauf unseres Beratungsprozesses nach der kostenfreien Vorstellung und Erstinformation siehst du hier: